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保险产品项目策划岗位情景面试题

一、情景分析题（共5题，每题10分，总分50分）

要求：结合中国保险市场现状，分析以下情景并提出解决方案。

1.情景：某保险公司计划推出一款针对银发人群的意外险产品，但市场调研显示目标客户对价格敏感，且对产品条款理解能力较弱。

问题：如何设计产品方案并制定营销策略以平衡成本、客户需求和公司利润？

2.情景：某城市（如上海）竞争激烈，某保险公司计划推出一款健康险产品，但发现同类产品已覆盖大部分医疗资源，新进入者难以突破。

问题：如何通过差异化策略抢占市场份额？

3.情景：某保险公司计划将一款车险产品推广至年轻驾驶群体（如18-25岁），但该群体出险率高，保险公司承保风险较大。

问题：如何通过产品设计或运营手段降低风险并提升客户接受度？

4.情景：某保险公司计划推出一款针对小微企业主的财产险产品，但发现该类客户对保险认知不足，且分散化经营导致获客成本高。

问题：如何设计产品并制定获客方案以提升市场渗透率？

5.情景：某保险公司计划将一款寿险产品与养老金规划结合，但客户对长期储蓄类产品的接受度较低。

问题：如何通过产品设计或营销话术提升客户购买意愿？

二、方案设计题（共3题，每题15分，总分45分）

要求：根据给定条件，设计具体的产品方案或营销方案。

1.题目：某保险公司计划推出一款“宠物健康险”，目标客户为城市宠物主，但该领域市场尚不成熟，客户认知度低。

要求：

-设计产品核心保障条款（如保额、免赔额、保障范围）。

-制定初步的定价策略和营销方案。

2.题目：某保险公司计划将一款“旅游意外险”与“航班延误险”结合，但发现部分客户对理赔流程不熟悉，导致投诉率高。

要求：

-设计产品组合的理赔简化方案（如一键理赔、自助上传凭证）。

-制定客户教育计划以提升理赔满意度。

3.题目：某保险公司计划在“互联网保险”平台上线一款“防癌险”，但发现线上客户对健康告知环节的配合度低，导致核保退保率高。

要求：

-设计健康告知的优化方案（如智能问诊辅助核保）。

-制定线上营销话术以提升客户配合度。

三、风险控制题（共4题，每题12分，总分48分）

要求：分析潜在风险并提出控制措施。

1.题目：某保险公司计划推出一款“教育金保险”，但发现客户可能通过退保套利（如短期退保获取高息）。

问题：如何通过产品设计或合同条款控制此类风险？

2.题目：某保险公司计划将一款“农业保险”推广至农村地区，但该地区客户欺诈风险较高（如虚报损失）。

问题：如何通过风控手段降低欺诈率？

3.题目：某保险公司计划推出一款“共享汽车保险”，但发现车辆使用场景复杂，难以界定责任。

问题：如何通过产品设计明确责任划分并降低理赔纠纷？

4.题目：某保险公司计划将一款“健康险”与“医疗资源”合作（如指定医院绿色通道），但合作方可能存在服务不规范问题。

问题：如何通过合同条款或监督机制控制合作方风险？

答案与解析

一、情景分析题

1.答案：

-产品设计：

-设置阶梯式免赔额（如50元、100元），降低小额出险门槛。

-提供意外医疗费用垫付服务，提升客户信任度。

-附加意外住院津贴，覆盖护理成本。

-营销策略：

-通过社区合作（如老年大学、社区活动中心）进行地推。

-推出“家庭优惠”政策，鼓励子女为父母投保。

-制作简易版产品手册，配合话术讲解。

解析：银发人群对价格敏感，因此阶梯式免赔额和附加津贴可提升性价比；社区合作和简易话术则针对认知能力弱的特点。

2.答案：

-差异化策略：

-侧重“精准医疗资源”，如与私立医院合作提供快速理赔通道。

-推出“轻症免赔”选项，吸引关注健康管理的高收入人群。

-联合健康管理机构提供体检补贴，增加附加值。

-市场突破：

-通过“互联网+保险”模式，精准投放广告（如医疗APP合作）。

-推出“首年免phí”活动，降低尝试成本。

解析：差异化需结合城市竞争格局，上海市场客户更注重医疗资源和服务体验。

3.答案：

-产品设计：

-设置动态保费（如根据驾驶行为调整费率，如UBI保险）。

-限制高风险驾驶行为（如禁止夜间驾驶）。

-提供驾驶培训课程，降低出险概率。

-运营手段：

-与汽车租赁公司合作，锁定高价值客户。

-推出“老司机推荐”奖励计划，利用口碑获客。

解析：年轻驾驶群体风险高，需通过技术手段和运营策略平衡成本与获客。

4.答案：

-产品设计：

-设置“组合优惠”，如“财产险+雇主责任险”打包投保。

-提供简易投保流程（如线上认证、电子合同）。

-设计“免赔额选择权”，允许客户根据预算调整保额。

-获客方案：

-通过商会、