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2025年10月银行从业初级《个人理财》真题卷

1.【个人理财单选题】证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指?（??）推销证券。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，（江南博哥）向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，不向社会广大投资者公开

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

正确答案：D

答疑

参考解析：选项D正确：在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

2.【个人理财单选题】下列风险类型不属于资产管理产品中投资风险的是?（??）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.政策风险

正确答案：B

答疑

参考解析：超纲题。

选项B不属于：声誉风险是指因产品运营过程中（如管理不当、负面事件等）导致机构或产品声誉受损的风险，属于操作风险或机构层面的风险，而非直接由投资行为本身引发的风险。

选项A属于：信用风险是指债务人未能履行合同义务（如按时还本付息）而给债权人带来的损失风险。在资产管理产品中，信用风险是非常重要的一种风险类型，特别是在投资债券或其他信贷工具。

选项C属于：流动性风险是指投资者无法在不显著影响市场价格的情况下迅速买卖资产的风险。在资产管理产品中，流动性风险也是一个重要的考虑因素，特别是市场波动较大。

选项D属于：政策风险是指由于政府政策、法律法规的变化或宏观经济政策的调整，导致投资环境发生变化，从而影响投资收益的风险。政策风险是资产管理产品中常见的风险之一。

3.【个人理财单选题】根据《商业银行保险业务管理办法》，下列做法正确的是（）。

A.商业银行销售保险产品时，应负责相关宣传册、宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.若客户未提供联系电话，应以相关销售人员的电话进行替代，以便联系

C.投保人员年龄超过60周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作

正确答案：D

答疑

参考解析：选项D正确：商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

选项A错误：商业银行应使用保险公司统一印制的宣传材料，不得自行设计、印刷或变更销售辅助品。

选项B错误：严禁篡改客户信息或使用销售人员电话冒充客户电话

选项C错误：投保人年龄超过65周岁（非60周岁）或期缴产品投保人年龄超过60周岁，应当将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

4.【个人理财单选题】按照《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，银行保险机构承担保护消费者合法权益的（）。

A.主体责任

B.间接责任

C.直接责任

D.总体责任

正确答案：A

答疑

参考解析：选项A正确：银行保险机构承担保护消费者合法权益的主体责任。银行保险机构应当通过适当程序和措施，在业务经营全过程公平、公正和诚信对待消费者。

5.【个人理财单选题】下列产品中，不属于保险资产管理产品的是?（??）。

A.债权投资计划

B.股权投资计划

C.组合类产品

D.不动产投资信托基金

正确答案：D

答疑

参考解析：选项D不属于：不动产投资信托基金是一种专门投资于房地产资产的基金，通常由专业的基金管理公司管理，并向公众发行基金份额。

选项ABC属于：根据《保险资产管理产品管理暂行办法》，保险资管产品包括债权投资计划（A正确）、股权投资计划（B正确）、组合类产品（C正确）和银保监会规定的其他产品。

综上，该题选D。

6.【个人理财单选题】根据《中华人民共和国民法典》，下列表述正确的是?（??）。

A.有抚养条件但未尽抚养义务的继承人，分配遗产时应当不分或者少分

B.所有继子女均可作为第一顺位继承人

C.养子女不参与遗产分配

D.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，应作为公婆遗产的第二顺位继承人

正确答案：A

答疑

参考解析：选项A正确：有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。

选项BC错误：遗产按照下列顺序继承：

第一顺序：配偶、子女、父母；

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

《民法典》继承编所称子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。

选项D错误：丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

7.【个人理财单选题】根据《标准化债权类资产认定规则》，下列属于标准化债权类资产的是（??）。

A.保险债权投资计划

B.中期票据

C.债权融资计划