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董事及高级管理人员责任险与财产险的协同

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主讲人：

时间：

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01

董责险概述

02

财产险概述

03

董责险与财产险的共性

04

董责险与财产险的差异

CONTENTS

目录

05

董责险与财产险协同的必要性

06

董责险与财产险协同的模式

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董责险概述

01

董责险的全称与简称

董责险全称为董事、监事及高级管理人员责任保险，英文简称为「DO」，在实务中，董事责任险、董监高责任险、董监事及高级管理人员责任保险等表述也都指的是董责险。

董责险的险种属性

董责险从名称上可知属于责任险，是职业责任保险项目下最重要的子险种之一，和医疗职业责任保险、律师责任保险、会计师责任保险等一样，都属于特殊的职业责任保险。

董责险的本质

董责险本质上承担的是董事及高管的职业责任风险，当董监高在履职过程中因工作疏忽、不当行为被追究责任时，由保险公司赔偿法律诉讼费用及承担其他相应民事赔偿责任。

董责险的起源

董责险是舶来品，发源于20世纪30年代的美国，其产生的现实基础是董事及高管需要一种保险产品来转移其因履职不当而依法应承担的民事赔偿责任。

董责险定义

早期政策推动

我国最早于2001年在《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》中提出「上市公司可以建立必要的独立董事责任保险制度」，随后相关政策陆续出台，推动了董责险在国内的发展。

国内首份保单诞生

2002年1月24日，在平安保险公司的董责险发布会上，万科企业股份有限公司与平安保险公司签订首份保单，诞生了我国第一份董责险保单。

市场发展现状

近年来，董责险市场发展迅速，据《证券日报》统计，今年以来已有320家A股上市公司发布董责险投保计划，而去年为248家，保费预算超1个亿。

费率变化情况

董责险的费率也跟着水涨船高，2021年时，董责险费率最高是9‰，而最近浙江建投、银宝山新董责险费率则达到了1%。

董责险在我国的发展

董责险可有效调低风险，尤其能降低诉讼成本，当董监高面临法律诉讼时，保险公司可承担相应的费用，减轻其经济负担。

降低风险

该保险有利于保护个人及公司部分财产，在董监高因履职不当需承担民事赔偿责任时，保险公司的赔偿可避免其个人和公司财产的重大损失。

保护财产

董责险有利于保护中小投资者，当公司董监高的不当行为给投资者造成损失时，保险赔偿可在一定程度上弥补投资者的损失。

保护投资者

购买董责险有助于完善公司风险管理体系，促使董监高更加谨慎地履行职责，切实发挥各治理主体的决策、监督及管理职能。

完善公司治理

董责险的作用

在国外，董责险的市场需求较高，97％的美国公司、86％的加拿大公司和90％的欧洲公司都购买了董责险，显示出其在企业风险管理中的重要性。

国外市场需求

在亚洲多国和地区，董责险亦得到普及，如新加坡的公司董责险投保率超过88％，我国香港地区上市公司董责险的整体覆盖率在80％-90％，我国台湾地区的董责险投保率在60％左右。

亚洲市场需求

除了上市公司，一些拟上市公司以及其他企业也存在潜在的董责险需求，未来董责险市场还有较大的发展空间。

潜在市场需求

随着我国资本市场的不断发展和监管要求的提高，国内上市公司对董责险的需求也在逐渐增加，越来越多的公司认识到其在风险管理中的作用。

国内市场需求增长

董责险的市场需求

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财产险概述

02

财产险具有补偿性、期限性、特定性等特点，其目的是在保险标的遭受损失时，对被保险人进行经济补偿。

财产险的特点

财产险可以根据保险标的、保险责任、保险期限等不同标准进行分类，以满足不同客户的需求。

财产险的分类依据

广义的财产险是指以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等多种类型。

广义财产险

狭义的财产险主要指财产损失保险，是以各种有形财产为保险标的的保险，如企业财产保险、家庭财产保险等。

狭义财产险

财产险定义

01

企业财产险

企业财产险是对企业的固定资产、流动资产等财产进行保障的保险，当企业财产因自然灾害、意外事故等原因遭受损失时，保险公司给予赔偿。

02

家庭财产险

家庭财产险主要保障家庭的房屋、家具、电器等财产安全，为家庭提供财产损失的经济补偿。

03

工程保险

工程保险是针对工程项目在建设过程中可能面临的风险提供保障的保险，包括建筑工程一切险、安装工程一切险等。

04

运输工具保险

运输工具保险主要对汽车、船舶、飞机等运输工具进行保险，保障其在运输过程中因意外事故等造成的损失。

财产险的主要类型

财产险的主要作用是在保险标的遭受损失时，对被保险人进行经济补偿，帮助其恢复生产经营或维持正常生活。

经济补偿

财产险可以帮助企业和个人进行风险管