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小额贷款公司运营管理与风险控制

目录

一、小额贷款公司运营管理体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

1.1公司架构与组织设计．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

1.2业务流程优化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

1.3人力资源配置．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

1.4财务管理机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

1.5客户服务标准．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

二、信贷业务全流程管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

2.1借款人资质评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

2.2贷款审批机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

2.3合同拟定与执行．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18

2.4资金发放与监控．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

2.5贷后管理策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23

三、风险识别与预警机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24

3.1信用风险分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26

3.2市场风险研判．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27

3.3操作风险防控．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

3.4法律合规审查．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32

3.5风险指标体系构建．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34

四、风险缓释与处置措施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37

4.1担保方案设计．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

4.2资产保全手段．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

4.3逾期账款处理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42

4.4呆账核销流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43

4.5应急预案制定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44

五、合规监管与内控建设．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46

5.1监管政策解读．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47

5.2内部控制制度．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49

5.3审计监督机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52

5.4反洗钱管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．53

5.5数据安全与隐私保护．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．56

六、信息技术支持系统．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．58

6.1信贷管理系统应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．59

6.2大数据分析平台．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．60

6.3智能风控工具．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．63

6.4系统安全维护．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．64

6.5数字化转型策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．65

七、绩效评估与持续改进．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．