数字普惠金融指数四级指标.docxVIP

研究报告

PAGE

1-

数字普惠金融指数四级指标

一、数字普惠金融指数概述

1.1指数编制背景

随着我国经济的快速发展，金融体系日益完善，但传统金融模式在服务小微企业、农村地区以及弱势群体方面仍存在诸多不足。为有效解决这一问题，推动金融资源更加公平、高效地配置，提高金融服务实体经济的能力，我国开始探索数字普惠金融的发展路径。

近年来，数字技术在我国金融领域的应用日益广泛，互联网金融、移动支付、区块链等新兴金融业态不断涌现，为普惠金融的发展提供了新的动力。据《中国数字普惠金融指数报告》显示，2018年我国数字普惠金融指数为65.6，较2017年提高了4.1个百分点，显示出数字普惠金融在我国发展迅速。

然而，当前我国数字普惠金融发展仍面临诸多挑战。首先，金融服务覆盖面不足，尤其是在农村地区和偏远地区，金融服务普及率较低。其次，金融服务成本较高，尤其是针对小微企业和农村地区的金融服务，存在一定的门槛。最后，金融风险防控能力有待加强，数字普惠金融在发展过程中，如何有效防控风险，确保金融稳定，成为亟待解决的问题。因此，为了全面评估我国数字普惠金融的发展状况，为政策制定提供科学依据，有必要构建一套系统、全面、可操作的数字普惠金融指数体系。

1.2指数编制目的

(1)首先，编制数字普惠金融指数旨在全面评估我国数字普惠金融的发展状况，为政策制定者提供科学依据。通过构建这一指数体系，可以客观反映数字普惠金融在服务实体经济、支持小微企业和农村地区发展等方面的成效，从而有助于政府、金融机构和研究人员深入了解数字普惠金融的发展趋势和存在的问题，为制定更有针对性的政策措施提供数据支持。

(2)其次，数字普惠金融指数的编制有助于推动金融资源的优化配置。通过量化评估数字普惠金融的发展水平，可以识别出金融资源在地区、行业和人群之间的分布不均衡现象，为金融机构提供精准定位和差异化服务的方向。同时，指数的发布可以引导金融机构加大对普惠金融领域的投入，促进金融资源向薄弱环节倾斜，提高金融服务的普及率和覆盖面。

(3)此外，数字普惠金融指数的编制还有助于提升金融市场的透明度和公信力。指数的构建和发布，可以让公众、投资者和监管部门更加直观地了解数字普惠金融的发展情况，增强市场参与者对数字普惠金融的信心。同时，指数的持续跟踪和评估，有助于形成有效的市场监督机制，促进金融机构提高风险管理水平，确保数字普惠金融的可持续发展。总之，编制数字普惠金融指数对于推动我国金融体系改革、促进经济高质量发展具有重要意义。

1.3指数构成原则

(1)在编制数字普惠金融指数时，首要原则是全面性。指数应涵盖数字普惠金融发展的各个方面，包括但不限于金融服务覆盖、使用效率、风险控制和可持续发展等。以我国为例，2019年数字普惠金融指数由覆盖面、使用效率、风险可控性、可持续发展四个一级指标构成，下设多个二级指标。例如，在覆盖面方面，考虑了金融服务在城乡、地区间的差异，以及不同收入群体、小微企业、农村地区的金融服务普及情况。据《中国数字普惠金融指数报告》显示，2019年我国数字普惠金融指数为69.8，较2018年提高了4.2个百分点，全面性原则得到了体现。

(2)第二个原则是科学性。指数的编制应基于可靠的数据来源和严谨的统计方法，确保指数的准确性和客观性。例如，在计算金融服务覆盖指标时，采用了中国人民银行、国家统计局等官方数据，并结合第三方数据源，如第三方支付机构、互联网金融机构等，以获取更为全面和准确的金融服务数据。以移动支付为例，2019年移动支付交易规模达到278.82万亿元，占支付总量的79.9%，这一数据被纳入数字普惠金融指数的计算中，体现了指数编制的科学性。

(3)第三个原则是动态性。数字普惠金融指数应随着金融市场的变化和政策的调整而不断更新和完善。例如，在2019年编制的指数中，对原有的指标体系进行了调整，增加了区块链、人工智能等新兴技术在普惠金融领域的应用情况。同时，针对不同地区、不同类型金融机构的特点，指数编制过程中采用了差异化的评估方法，以适应不同地区的金融发展需求。以区块链技术在普惠金融中的应用为例，2019年我国区块链技术在供应链金融、普惠金融服务等领域得到广泛应用，这一趋势在数字普惠金融指数中得到体现，保证了指数的动态性。

二、数字普惠金融指数四级指标体系

2.1一级指标：发展规模

(1)发展规模作为数字普惠金融指数的一级指标，主要反映数字普惠金融服务的总量和增长情况。这一指标包括贷款规模、保险规模、支付规模等多个方面。以贷款规模为例，近年来，我国小微企业和农村地区的贷款规模持续增长。据中国人民银行数据显示，2019年小微企业贷款余额达到34.7万亿元，同比增长16.8%。同时，农村地区贷款余额达到15.8万亿元，同比增长9.3%。这些