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金融机构反洗钱工作实施方案

为了全方面开启和推进反洗钱工作，发动和组织辖内金融机构切实推行反洗钱义务，从而有效地防范和打击洗钱犯罪行为，维护经济金融安全。现依据中国人民银行《金融机构反洗钱要求》等“一要求两措施”相关精神，结合上级行总体布署和要求，特制订本实施方案，意在促进A县反洗钱工作规范有序、卓有成效地深入开展。

????????????????一、指导思想

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????金融机构处于防范洗钱斗争第一线，必需站在维护国家金融安全和社会稳定高度，增强责任意识，严格落实国家相关反洗钱规章要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地推行好法定义务。因为反洗钱工作是一项没有现成经验能够借鉴全新系统工程，是金融部门所面临长久而艰巨战略任务，县内各金融机构要在本方案指导下，整体联动，层次推进，预防和克服各自为战散乱现象。切实把反洗钱工作作为实践“三个代表”和推进金融深化具体举措来抓好抓实，统一思想认识、统一组织领导、统一工作内容、统一运作方法，努力争取立即在我县建立一个协调高效反洗钱网络，为实现中国在全球化浪潮下金融安全而作出应有贡献。

?????????????????二、标准目标

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????从金融业角度来看，洗钱是指犯罪分子以金融机构为媒介，利用金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金起源、流向和违法性质行为。经典洗钱交易过程通常分为三个作业阶段，一是入账处理阶段，即经过存款、电汇或其它路径把不法钱财放入一个金融机构；二是分账清洗阶段，就是经过多层次复杂快速划拨资金和频繁转账交易，逐步将非法所得和其起源分开，以掩饰犯罪资金来龙去脉和真实全部权关系，模糊犯罪资金查账线索和非法特征；三是归并融合阶段，以一项显然正当转账交易为掩护，将清洗过资金转移到和犯罪行为无显著联络其它账户上，将非法所得最终融合到有正当起源资金中，使犯罪收益披上正当外衣。

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????依据洗钱犯罪资金运动规律，金融机构作为一个洗钱渠道有着鲜明非法资金“流入——流转——流出”三步曲，为此，我们应该确立和遵照“进口审核、步骤监测、出口控制、登记大额、识别可疑、审慎处理、常抓不懈”总体标准，督促金融机构制订反洗钱内控制度，培养金融从业人员反洗钱意识，办理每一笔业务时，全部应该依法而且审慎地识别可疑交易，做到不冤枉不放纵，警钟长鸣，疏而无漏。从而实现我县反洗钱工作综合目标，临柜人员规范操作，金融机构合规经营，金融同业把关守口，洗钱犯罪无处藏身，使反洗钱法律法规真正落到实处，最终从根本上杜绝我县洗钱犯罪行为发生。

?????????????????三、组织体系

????1、组织领导和职责划分。

????①、人民银行成立反洗钱工作领导小组。由人行正副行长任正副组长，推行保卫职能支行办公室及相关业务股室责任人为组员，由支行办公室负责办理领导小组日常具体事务。反洗钱领导小组职责是：负责对全县反洗钱工作监督管理，组织召开反洗钱联席会议，组织反洗钱宣传和人员培训活动，安排布署全县阶段性工作目标，对各金融机构工作完成情况进行检验、督导、评选和总结。

????②、金融系统成立反洗钱工作行动委员会。由人行和各金融机构责任人为主任委员，分管领导为副主任委员，各金融机构指定一名相关业务股室责任人为组员。此组员即为所在单位反洗钱联络员。负责对各自单位反洗钱工作组织落实和承接，在金融系统内部交流反洗钱工作信息，向人行报送可疑交易汇报及报表，完成反洗钱行动委员会统一部署工作任务。

????③、人行和政法部门联合成立反洗钱工作协调小组。人行和公安局、检察院建立反洗钱司法协作机制，为反洗钱工作提供执法保障，由三方分管责任人任组长，并分别制订一名协调员，负责信息交流、工作联络、司法支援等事务。

????④、各金融机组成立内部反洗钱工作领导小组及工作专班。各金融机构要分别对应成立反洗钱领导小组，由单位一把手任组长，业务股室和营业网点责任人为组员。负责建立各自反洗钱内控制度，运行反洗钱工作机制，落实相关人员责任，完成全县反洗钱统一布署。

????⑤、各营业网点实施反洗钱主任（所长）负责制，并指定一名反洗钱专管员。各营业网点是真正反洗钱第一线，是最基础、最具体、最关键步骤，直接关系到反洗钱规章能否落实到位和有否成效，必需果断实施反洗钱主任（所长）负责制，使其和业务经办人共同作为第一责任人，同时，各网点还应指定一名反洗钱专管员，负责对大额交易登记和反洗钱同时监督。

????2、宣传发动。

????目前中国反洗钱工作还处于起步阶段，绝大多数人反洗钱知识相当贫乏，即使在金融做从业人员中，也普遍存在着“洗钱离我们还很遥远”“只有在大城市才存在洗钱犯罪”等消极糊涂观念，对反洗钱迫切