国家开放大学《金融法规》形考1-4.docx

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国家开放大学《金融法规》形考1-4

形考任务一

讨论题目：什么是非法集资？如何识别和防范非法集资？

答：非法集资是指单位或个人未经国家金融监管部门依法批准，以许诺还本付息或给予高额回报为诱饵，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。其常见形式包括虚假项目投资、养老理财骗局、网络借贷平台诈骗等，具有隐蔽性强、欺骗性大、涉及面广等特点。

识别非法集资可从以下几方面入手：一是看是否具备合法金融牌照；二是警惕“高收益、零风险”宣传话术；三是核查投资项目真实性与可行性；四是注意资金是否直接进入个人账户而非对公账户。此外，凡承诺保本高回报、拉人头返利、资金用途模糊的项目，均需高度警惕。

防范非法集资，

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