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2025年金融风险管理师金融创新中的操作风险专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师金融创新中的操作风险专题试卷及

解析

2025年金融风险管理师金融创新中的操作风险专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在金融科技（FinTech）快速发展的背景下，以下哪项操作风险在分布式账本技

术（DLT）的应用中最为独特且突出？

A、员工欺诈

B、外部欺诈

C、智能合约的代码漏洞

D、系统宕机

【答案】C

【解析】正确答案是C。智能合约是分布式账本技术的核心创新之一，其代码一旦

部署便难以修改，因此代码中存在的漏洞或逻辑错误可能导致不可预见的资产损失或

业务中断，这是DLT技术所特有的操作风险。A、B、D选项是传统金融机构普遍面临

的操作风险，虽然也存在于金融创新中，但并非DLT技术最独特和突出的风险点。知

识点：金融创新中的技术风险。易错点：考生可能混淆一般性IT风险与新技术特有风

险，未能抓住“智能合约代码”这一关键区别。

2、一家银行推出了一款基于人工智能算法的信贷审批产品，该产品在提升效率的

同时，也引入了新的操作风险。从风险管理角度看，最应关注的风险类型是？

A、模型风险

B、法律合规风险

C、声誉风险

D、战略风险

【答案】A

【解析】正确答案是A。当金融机构依赖复杂的算法模型进行自动化决策时，模型

本身可能因假设错误、数据偏差或逻辑缺陷而导致决策失误，这种由模型缺陷引发的风

险即为模型风险，是金融创新中操作风险的核心组成部分。B、C、D选项虽然也可能与

该产品相关，但它们通常是模型风险或其他操作风险发生后的次生风险，而非最直接、

最应关注的风险源头。知识点：模型风险的定义与识别。易错点：考生可能看到“人工智

能”就联想到法律合规（如数据隐私）或声誉风险，而忽略了其作为“模型”的本质属性。

3、开放银行（OpenBanking）模式通过API接口与第三方服务商共享数据，这种

模式最可能引发的操作风险是？

A、第三方服务提供商的失败或不当行为

B、核心银行系统老化

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C、信贷审批流程过长

D、柜台人员操作失误

【答案】A

【解析】正确答案是A。开放银行的核心特征是生态系统的开放与合作，其风险敞

口显著延伸至银行外部的第三方服务商。如果第三方服务商出现技术故障、安全漏洞或

经营不善，将直接通过API接口传导至银行，引发客户数据泄露、交易失败等操作风

险事件。B、C、D选项是传统银行内部的操作风险，与开放银行模式带来的新型外部

依赖风险关联性较小。知识点：外包风险与第三方风险管理。易错点：未能准确识别开

放银行模式下风险边界的变化，仍局限于传统银行内部风险视角。

4、在应对金融创新带来的操作风险时，传统的“三道防线”模型需要进行适应性调

整。以下哪项调整最符合金融创新的特点？

A、削弱第一道防线的业务部门责任

B、加强第二道防线的风险管理部门对业务的直接干预

C、在第二道防线中设立专门的技术与数据风险团队

D、完全依赖第三道防线的内部审计进行事后监督

【答案】C

【解析】正确答案是C。金融创新，特别是金融科技的应用，带来了高度复杂的技

术和数据风险。传统的风险管理部门可能缺乏相应的专业知识，因此在第二道防线中设

立专门的技术与数据风险团队，能够提供更专业、更前沿的风险识别、评估和监控支持，

这是对“三道防线”模型的有效补充和优化。A选项错误，第一道防线永远是风险管理的

首要责任主体。B选项错误，第二道防线的职责是指导和监督，而非直接干预。D选项

错误，内部审计是独立的事后监督，不能取代前两道防线的日常风险管理。知识点：风

险管理治理结构的演进。易错点：对“三道防线”各角色的职责理解不清，未能结合金融

创新的特点提出针对性的改进措施。

5、当一家金融机构首次尝试发行央行数字货币（CBDC）相关的理财产品时，除了

常规的市场和信用风险外，最需要前瞻性管理的操作风险是？

A、客户对