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2025年银行信贷风险管理模拟试卷（含答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共20分）

1.下列哪项不属于银行信贷业务中主要的信用风险来源？

A.借款人还款能力下降

B.合作开发商项目烂尾

C.市场利率突然上升

D.银行内部员工道德风险

2.在信贷风险管理的“5C”分析中，“资本（Capital）”主要指？

A.借款人的净资产

B.借款人企业的流动资金

C.借款人企业的固定资产

D.银行自身的资本充足水平

3.下列关于抵押品的风险，描述错误的是？

A.抵押品价值可能因市场波动而下降

B.抵押品可能存在权利瑕疵

C.抵押品的处置可能存在法律或时间成本

D.抵押品本身能完全消除所有信贷风险

4.银行在发放一笔贷款前，对借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等进行全面评估，这一环节属于？

A.贷后管理

B.信贷审批

C.贷前调查

D.风险预警

5.下列哪种贷款担保方式，银行通常认为风险最低？

A.信用贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.抵押贷款

6.银行通过设定贷款额度限制、调整贷款条件等方式，对单一借款人、单一行业或单一区域的风险敞口进行控制，属于？

A.风险分散

B.风险规避

C.风险转移

D.风险控制

7.违约损失率（LGD）衡量的是在借款人违约的情况下，银行预计损失占其风险暴露的百分比。下列哪项因素通常会导致LGD升高？

A.抵押品价值高且易于变现

B.违约时市场处于繁荣期

C.银行对抵押品评估价值过高

D.借款人有其他资产可以补偿损失

8.压力测试是一种通过模拟极端但不不可能的市场情景，评估银行资产和资本在压力下表现的方法。其主要目的是？

A.精确预测未来损失

B.评估银行在不利情况下的稳健性

C.确定贷款的最低利率

D.调整银行的存款利率

9.商业银行对借款人发放贷款时，除了考虑借款人的信用风险外，还需要考虑借款人的？

A.政治背景

B.所属行业前景

C.银行员工的偏好

D.借款人的社会地位

10.根据《商业银行法》，商业银行贷款，应当遵守国家有关信贷政策和业务操作规程，流动性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。下列哪项主要属于银行的流动性风险？

A.一笔大型企业贷款出现严重逾期

B.银行过度依赖短期融资来支持长期资产

C.市场利率上升导致银行净息差收窄

D.银行核心存款因竞争激烈而流失

11.信用评分模型通过量化分析借款人的各种信息，预测其未来违约的可能性。下列哪项信息通常不被纳入个人信用评分模型？

A.个人收入水平

B.个人历史信用记录

C.个人年龄和性别

D.个人拟购房产的类型

12.贷后管理是银行在贷款发放后对借款人及贷款使用情况进行的跟踪调查和风险监控。贷后管理的主要内容包括？

A.审批贷款申请

B.签订贷款合同

C.监控贷款资金流向和借款人经营、财务状况

D.进行贷款重组

13.某银行规定，对单一集团客户的授信余额不得超过该银行资本净额的15%。该规定旨在控制？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

14.保证贷款是指由借款人以外的第三人作为保证人，为借款人的债务提供担保的贷款。保证方式包括一般保证和连带责任保证。下列关于保证责任的说法，正确的是？

A.一般保证的保证人只在债务人财产不足清偿时承担保证责任

B.连带责任保证的保证人只在债权人要求时才承担保证责任

C.保证期间届满后，保证责任自动消失

D.保证合同可以约定免除保证人的保证责任

15.银行通过购买信用保险或利用信用衍生品（如信用违约互换CDS）来转移部分信用风险，这种行为属于？

A.风险规避

B.风险控制

C.风险转移

D.风险承担

16.贷款定价是银行确定贷款利率和费用水平的过程。除了覆盖资金成本和运营成本外，合理的贷款定价还应充分考虑？

A.市场竞争状况

B.借款人的信用风险

C.银行的