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2025年银行信贷业务合规性专项评估试卷（含答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共20分。下列选项中，只有一项符合题意）

1.根据中国《商业银行法》，商业银行贷款，应当遵守国家有关信贷政策和业务操作规程，下列表述正确的是（）。

A.可以向关系人发放担保贷款，但利率可以适当上浮

B.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

C.关系人是指商业银行的董事、监事及其亲属

D.贷款审批应完全由董事长一人决定

2.商业银行在开展信贷业务时，必须将贷款信息录入信贷管理系统，这主要体现了信贷管理原则中的（）。

A.全员参与原则

B.数据驱动原则

C.信息系统原则

D.风险匹配原则

3.借款人提供保证担保时，保证人应具备相应的民事行为能力，且其提供的保证方式不包括（）。

A.一般保证

B.连带责任保证

C.不安抗辩保证

D.定金保证

4.以下关于贷款期限的表述，错误的是（）。

A.贷款期限是指从贷款发放之日起至贷款本息还清之日止的时间

B.短期贷款期限通常不超过1年

C.中长期贷款期限可以根据项目周期和银行风险偏好适当延长，理论上没有上限

D.贷款展期后的贷款期限加上原贷款期限，累计期限一般不得超过银行规定的最长期限

5.商业银行在贷款发放前，对借款人的偿还能力、还款意愿、贷款用途以及担保情况等进行全面审查，这一环节通常被称为（）。

A.贷后管理

B.信贷审批

C.贷前调查

D.贷款展期

6.信贷业务中，“关系人”通常指（）。

A.银行董事、监事及其亲属

B.银行员工及其近亲属

C.银行的股东

D.以上都是

7.根据银保监会相关规定，商业银行对单一集团企业或受同一实际控制人控制的关联企业的授信余额，不得超过本行资本净额的（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

8.某企业申请贷款用于扩大生产，银行调查发现其主要产品市场饱和度很高，但企业仍计划大幅投入。银行信贷人员应重点关注的是（）。

A.企业领导人的个人信用记录

B.项目投资回报率与市场风险

C.企业现有存货周转情况

D.企业高层管理人员的变动情况

9.以下关于抵押物的表述，错误的是（）。

A.抵押物应当是所有权明确、能够依法转让的财产

B.以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立

C.债务履行期限届满前，抵押人与抵押权人不得约定实现抵押权

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施可以抵押

10.商业银行在贷款发放后，对借款人的资金流向、经营状况、财务状况以及担保物价值等进行持续监控和管理，这是信贷管理环节中的（）。

A.贷前调查

B.信贷审批

C.贷后管理

D.风险评估

11.《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。这主要是为了（）。

A.提高贷款审批效率

B.明确各级管理人员责任

C.防止信贷风险集中

D.增加贷款审批成本

12.下列行为中，不属于银行从业人员应当回避的利益冲突的是（）。

A.利用职务便利，为本人或亲属谋取不正当利益

B.在业务活动中接受客户可能影响其客观公正判断的宴请

C.向客户提供超出规定的优惠利率

D.在审批贷款时，充分考虑客户的长期合作关系

13.根据反洗钱规定，银行在为客户开立账户时，必须履行尽职调查义务，了解客户的真实身份。以下哪个环节不属于客户尽职调查的主要内容？（）

A.客户的姓名或名称、联系方式

B.客户的国籍、地址

C.客户的资金来源

D.客户的日常消费习惯

14.借款人申请贷款展期，银行应当重新评估其展期后的还款能力和贷款风险，并（）。

A.无需重新审查，直接批准

B.仅仅是形式审查即可

C.签订新的贷款合同

D.根据风险评估结果，决定是否批准及是否需要调整贷款条件

15.在信贷档案管理中，以下做法不符合规定的是（）。

A.信贷档案应当真实、完整、连续、准确

B.信贷档案应当妥善保管，保管期限届满后可自行销毁

C.信