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2025年银行业专业人员初级职业资格考试（专业实务·个人贷款）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、个人贷款申请时，银行要求提供近6个月银行流水，主要目的是（）

A.验证申请人收入稳定性

B.检查账户是否存在异常交易

C.确认账户余额是否达标

D.核实申请人社交关系

【参考答案】A

【解析】银行流水用于评估申请人的收入稳定性及还款能力，近6个月流水能反映持续收入来源。选项B属于反洗钱核查，C为存款证明，D与贷款审批无关。

2、等额本息还款法下，每月还款金额（）

A.首月最高，逐月递减

B.首月最低逐月递增

C.每月金额固定

D.根据剩余本金比例变化

【参考答案】C

【解析】等额本息法每月还款额由本金和利息之和构成，因利息固定、本金逐月减少，但总额保持不变。等额本金法才会逐月递减，而递增/递减均不符合计算公式。

3、LPR（贷款市场报价利率）调整时，影响最大的贷款类型是（）

A.固定利率贷款

B.浮动利率贷款

C.按季调整贷款

D.按年调整贷款

【参考答案】B

【解析】LPR是浮动利率贷款定价基准，调整时直接改变月供金额；固定利率贷款不受影响，而按季/年调整的贷款仅影响调整周期，不覆盖全部还款期。

4、个人征信报告显示“当前逾期次数2次”，银行通常将申请人归类为（）

A.优质客户

B.风险客户

C.新建客户

D.普通客户

【参考答案】B

【解析】征信报告中的逾期记录直接影响贷款审批，2次逾期属于中度违约行为，银行会评估其信用修复难度，通常列为风险客户。

5、住房贷款首套房首付比例最低为（）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

【参考答案】C

【解析】根据央行规定，首套房首付比例不得低于30%，二套房需35%。选项B为部分城市公积金贷款标准，非全国性要求。

6、某贷款合同约定“逾期60天未还款”，银行可采取的催收方式不包括（）

A.限制账户非柜面业务

B.向第三方披露逾期信息

C.重新签订还款计划

D.申请支付令

【参考答案】C

【解析】逾期60天属于严重违约，银行可冻结账户、公开催收等措施，但重新签订合同需双方协商，非单方强制行为。

7、等额本息还款法中，总利息支出与（）正相关

A.贷款金额

B.贷款期限

C.贷款利率

D.首月还款额

【参考答案】B

【解析等额本息总利息=月供×还款月数-贷款本金，贷款期限越长，利息支出成倍增加，与选项B直接相关。

8、个人信用贷款的审批依据不包括（）

A.账户余额

B.征信评分

C.收入流水

D.资产抵押

【参考答案】D

【解析】信用贷款以信用记录为核心，无需抵押物，而抵押贷款需提供担保资产。选项D是抵押贷款特征。

9、某银行规定“贷款用途不得用于股票”，这属于（）风险防控措施

A.期限风险

B.流动性风险

C.用途风险

D.市场风险

【参考答案】C

【解析】限制贷款用途属于用途风险控制，防止资金挪用至高风险领域，选项C准确对应监管要求。

10、个人贷款提前还款违约金通常按（）收取

A.提前还款金额的1%-3%

B.贷款剩余期限的1%-3%

C.首付款的1%-3%

D.市场利率的1%-3%

【参考答案】A

【】违约金标准与提前还款金额挂钩，通常为1%-3%，与剩余期限无关。选项B为部分银行收费方式，非行业通用规则。

11、个人住房贷款的还款方式中，等额本息还款的特点是（）

A.每期还款额固定，利息逐月递减

B.每期还款额固定，本金逐月递增

C.利息逐月递减，本金逐月递增

D.利息逐月递增，本金逐月递减

【参考答案】B

【解析】等额本息还款方式下，每月还款总额固定，但本金占比逐月增加，利息占比递减。选项B正确，其他选项均与等额本息特征不符。

12、根据《商业银行贷款管理暂行办法》，个人贷款审批权限中，单笔贷款金额超过（）万元需经总行审批。

A.500

B.1000

C.2000

D.3000

【参考答案】C

【解析】现行规定中，单笔贷款金额超过2000万元需总行审批。选项C正确，其他金额标准不符合必威体育精装版监管要求。

13、个人消费贷款的常见用途不包括（）

A.教育培训

B.医疗

C.购买耐用消费品

D.经营周转

【参考答案】B

【解析】医疗美容属于高风险消费领域，监管明确限制此类贷款发放。选项B正确，其他均为合规贷款用途。

14、某客户申请50万元信用贷款，银行采用5C评估法时，对客户职业稳定性的评估主要关注