EXCEL在理财规划上的运用精编版.pptxVIP

第三章EXCEL在理财规划上的运用

EXCEL在理财规划上的运用nEXCEL电子表格的财务函数运用n达成理财目标的计算方法n案例分析与电子表格运用

EXCEL财务函数的运用n步骤1.打开EXCEL电子表格n步骤2菜单中选择【插入】的功能n步骤3.下拉菜单选择【函数】n步骤4.出现插入函数对话框，在选取类别选择【财务】n步骤5.在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数

终值FV函数EXCEL设定练习n我现在有20万，如果投资到基金，能够每年赚10%,请问5年后，会变成多少钱？FV(10%,5,0,-20,0)=32.2n如果现在不投入，但每年年底投入5万元储蓄，一样假设赚10%，5年后会有多少钱?FV(10%,5,-5,0,0)=30.5n如果整笔与每年年底投入同时进行，可累积多少钱?FV(10%,5,-5,-20,0)=62.7

EXCEL常用财务函数说明-PMT与PPMT

PV函数与PMT函数EXCEL练习n我希望在5年后，有一笔钱能让我累积30万买车子，如果我能每年维持10%的报酬率。请问：我现在应单笔存多少钱？或者每年底或每月底存多少钱？单笔:PV(10%,5,0,30,0)=-18.63每年:PMT(10%,5,0,30,0)=-4.91每月:PMT(10%/12,5*12,0,30,0)=-0.3874n有一张还有5年到期的债券，债息率为5%，半年配息一次，票面100万，当前市场利率为4%，请问这支债券的市价为何？PV(4%/2,5*2,100*5%/2,100,0)=104.49

EXCEL常用财务函数说明-IPMT与ISPMT

贷款本利计算练习n供额多少?第100期本金与利息各多少?如果采用本金平均摊还,第100期本金与利息各多少?i=6%/12=0.5%,n=12*20=240贷款30万,利率6%,20年还清,本利平均摊还月nPMT(0.5%,240,300000)=-2419.3月供本息PPMT(0.5%,100,240,300000)=1063.9月供n本nIPMT(0.5%,100,240,300000)=1085.4月供息nISPMT(0.5%,100,240,300000)=875本摊利息n300000/240=1250本金摊还法每期本金。

EXCEL财务函数说明-NPER与RATE

NPER与RATE函数EXCEL练习n几年后可以累计100万资产退休?资产20万,年投资1万,报酬率8%nNPER(8%,-1,-20,100,0)=16.13n达成理财目标应有的报酬率，目标10年累积100万,资产20万,年投资6万nRATE(10,-6,-20,100,0)=3.73%

IRR与NPV函数EXCEL练习期间012345IRR现金流量-5000500100015002000300013.76%NPV(8%)-50005001000150020003000NPV=947.09

理财目标方程序-检验理财目标合理n储蓄能力x年金终值系数=理财目标当前的可投资额x复利终值系数+未来的年n资额30万,投资报酬率6%每年储蓄10万理财目标:5年后累积100万创业资金当前可投nFV(6%，5，-10，-30，0)=96.5输入endi=6%，n=5，PV=-30，PMT=-10，CPTFV=96.596.5100，理财目标无法达成，差一点nnn

投资价值方程n合理的投资价格=每年可领取的固定现金流量*年金现值系数+到期回收的本金*复利现值系数(N=到期年数R=折现率)n投资房地产每年可收租金2万5年出售可回收50万在5%的折现率下的合理房价=PV(5%,5,2,50,1)=-48.27

Excel运用练习汇总

达成理财目标的计算方法n目标基准点法n目标并进法n目标顺序法n目标现值法

目标基准点法

案例分析-退休n章帆现年40岁，希望60岁退休，退休后余命20年，每年需要6万元的生活费。目前张先生年收入10万元，假设实质投资报酬率为5%，往后除了提拔1.2万元到养老金账户之外，还有5万元已经配置到个人养老账户中，要实现理财目标，张先生每年还有自己储蓄多少来准备退休金。

案例分析-退休n计算退休时需要的退休金:PV（5%，20，-6，0，1）=78.51万元n计算每年提拔的养老金可以累积的金额:FV（5%，20，-1.2，0，0）=39.68万元n计算退休时需要自己准备的金额：78.51-39.68=38.83万元n计算每年储蓄的金额：PMT（5%，20，-5，38.83，0）=-0.77

n10年后每年大学费用nFV(8%,15,0,18.达成理财目标的计算方法单笔:PV(10%,5,0,30,0)=-18.PMT（5%，20，-5，38.PV(4%/2,5*2,100*5%/2,100,0)