银行从业中级理财规划分析题.pptVIP

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一、案例选择题

二、案例分析题;一、案例选择题;模拟练习1专业能力：

(一)徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。;1.如果贷款期限为30年，贷款利率为5.5％，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为()

(A)3540.27元(B)3440.27元

(C)4127.32元(D)3406.73元

答案：D;分析：本题为已知贷款金额60万，在等额本息还款方式下求月还款额。即求年金的问题。;2.如果采用等额本金方式，则利息总额为()

(A)475575元(B)496375元

(C)605346元(D)590246元

答案：B;分析：等额本金还款方式下，每月的还款本金是等额的，但每月的利息随着本金的减少而递减。

某月利息=当月剩余本金×年利率÷12

由于利息呈递减的趋势，因此利息总额的计算可根据等差数列的求和公式计算得出。

第一个月的利息=600000×5.5%÷12=2750

最后一个月的本金=600000÷30÷12=1666.67

最后一个月的利息=1666.67×5.5%÷12=7.64

利息总额=（2750+7.64）×360÷2=496375;3.在采用等额本金还款方式的条件下，第二个月的还款额()

(A)4355.03元(B)4716.67元

(C)4409.03元(D)4416.67元

答案：C;分析：等额本金还款方式下

每月还款本金=600000÷30÷12=1666.67

某月利息=当月剩余本金×5.5%÷12

第二个月的剩余本金：

=600000－1666.67=598333.33

第二个月的利息：

=598333.33×5.5%÷12=2742.36

第二个月的还款额=1666.67+2742.36=4409.03;4.在采用等额本金还款方式的条件一下，倒数第二个月的还款额()

(A)1681.94元(B)1981.94元

(C)1674.31元(D)1764.31元

答案：A;计算步骤：

每月还款本金=600000÷30÷12=1666.67

某月利息=当月剩余本金×5.5%÷12

倒数第二个月的剩余本金=1666.67+1666.67=3333.34

倒数第二个月的利息

=3333.34×5.5%÷12=15.28

所以：

倒数第二个月的还款额=1666.67+15.28=1681.95;5.等额本息还款方式与等额本金还款方式所支付的利息总额之差是()

(A)130250元(B)125021元

(C)130049元(D)127562元;分??：

已知等额本金还款方式下，利息总额为496375元。

等额本息还款方式下每月还款额为3406.73

计算：等额本息还款方式下利息总额：

3406.73×360－600000=626422.8

因此：两种还款方式所支付的利息之差为：

626422.8－496375=13004.8;(二)高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。;1.假定退休后的投资回报率为3％，则高先生65岁时退休基金必需达到的规模为()

(A)183.89万元(B)178.53万元

(C)163.89万元(D)133.53万元

答案：A;分析：每年生活费12万元可以理解为先付年金。因此本题实际是计算先付年金的现值。

方法一：公式计算;2.假定退休前的投资收益率为6％，10万元的启动资金到高先生65岁时增长为()

(A)51.12万元（B)54.18万元

(C)57.34万元(D)59.20万元

答案：B;分析：此题中10万元的启动资金可以理解为现值，因此本题为一次性收付款项的终值计算问题。

方法一：公式计算

方法二：财务计算器

1.将年金模式恢复为后付年金模式

2.输入：I/Y=6,PV=10,N=29

3.计算：终值FV（54.18）;3.根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金20万元可以产生的收益外，退休基金缺口为()。

(A)112.77万元(B)129.71万元

(C)132.77万元(D)121.19万元

答案：B