商业银行资产负债表风险的周期性特征.docxVIP

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2025-11-06 发布于江苏
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商业银行资产负债表风险的周期性特征.docx

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商业银行资产负债表风险的周期性特征

引言

在金融体系的运转中，商业银行始终扮演着“血液输送者”的角色——通过资产负债表的扩张与收缩，将社会资金从盈余部门导向短缺部门，支撑着实体经济的“新陈代谢”。这份关键地位，也让银行的资产负债表成为观察经济周期波动的“晴雨表”：当经济上行时，表内贷款规模加速增长，投资类资产估值攀升；当经济下行时，不良贷款率悄然抬升，负债端资金成本骤增。这种与经济周期同频共振的风险特征，被称为“周期性风险”。

理解这种周期性，对银行而言绝非纸上谈兵。记得早年在基层支行调研时，一位信贷主管曾感慨：“201X年经济火的时候，我们追着企业放贷，抵押物估值随便往上调；可3年后经济转冷