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银行柜台操作安全管理流程手册

第一章总则

1.1目的与依据

为规范银行柜台操作行为，强化内部风险控制，保障资金安全与客户权益，防范各类操作风险、道德风险及外部欺诈风险，依据国家相关法律法规、金融监管要求及本行内部管理制度，特制定本手册。本手册旨在为柜台人员提供清晰、可操作的安全指引，确保各项业务安全、有序、高效运行。

1.2适用范围

本手册适用于本行所有营业网点的柜台操作人员（含柜员、综合柜员、授权人员等）在日常业务处理过程中的各项操作。柜台主管及相关管理人员应监督本手册的执行情况。

1.3基本原则

1.安全第一原则：各项操作必须以资金安全和系统安全为首要前提。

2.双人核对原则：关键环节、重要业务及高风险操作应执行双人核对或双人复核制度。

3.授权审批原则：超出柜员权限的业务或特殊业务，必须经过有权人授权审批后方可办理。

4.规范操作原则：严格按照业务流程和操作规范办理每一笔业务，杜绝随意性。

5.必威体育官网网址原则：严格遵守客户信息必威体育官网网址规定，不得泄露客户账户信息、交易信息及其他敏感信息。

6.审慎识别原则：对客户身份、业务背景及交易目的进行审慎识别，防范洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。

第二章岗前准备与交接

2.1到岗与环境检查

1.柜员应提前到岗，按规定着装，整理仪容仪表。

2.检查柜台内外环境是否整洁，有无异常物品或可疑迹象。

3.检查终端设备、点钞机、打印机、身份证鉴别仪等办公机具是否正常运行，自助设备（如配备）是否工作正常。

4.检查监控设备是否开启并正常录制，确保操作区域在监控范围内。

2.2系统登录与密码管理

1.使用本人柜员号登录业务系统，严禁使用他人柜员号或让他人代为登录。

2.登录密码应严格必威体育官网网址，定期更换，避免使用简单序列或与个人信息相关的字符组合。密码输入时应注意遮挡，防止他人窥视。

3.如发现密码可能泄露或遗忘，应立即按规定流程报告并重置。

2.3重要物品领用与交接

1.尾箱交接：柜员上岗时，应与库管员或上一班柜员办理尾箱（现金箱、凭证箱）交接手续，核对尾箱编号、数量，当面核点现金、重要空白凭证、印章等实物与系统记录是否一致，确认无误后在交接登记簿上签字确认。

2.印章领用：按规定领用业务用章，核对印章种类、数量，检查印章是否完好，并在印章保管使用登记簿上登记。

3.重要空白凭证领用：根据业务需要领用重要空白凭证，核对凭证种类、号码、数量，确保与系统出库记录一致，并在重要空白凭证登记簿上签收。

第三章日间操作安全管理

3.1客户身份识别与核实

1.办理业务时，应首先确认客户身份。对于规定需要出示身份证件的业务，务必要求客户出示有效身份证件原件。

2.认真核对身份证件的真伪、有效期及照片与客户本人是否相符。对持居民身份证办理业务的，应通过身份证鉴别仪进行核验，并根据需要进行联网核查，确保人证一致。

3.对于代理业务，应同时核对代理人和被代理人的身份证件，并在业务凭证上登记代理人信息。

4.对身份信息存在疑问、证件真伪难以判断或客户行为可疑时，应提高警惕，采取进一步核实措施，必要时向主管报告。

3.2现金业务操作安全

1.收款业务：

*坚持“先收款后记账”原则。

*当面点收客户现金，使用点钞机初点，并人工复点核对（特别是大额现金或新券）。发现假币应按规定程序收缴，并向客户说明。

*核对现金金额与客户填写的凭证金额是否一致，如不一致，应立即与客户确认。

2.付款业务：

*坚持“先记账后付款”原则，核对账户余额是否充足，有无冻结、挂失等异常状态。

*大额支付业务需按规定进行授权。

*配款时应仔细核对金额，使用点钞机清点，并呼唤客户姓名，当面将现金交予客户确认。

3.现金保管：

*现金应存放于专用尾箱或保险柜内，不得随意放置在桌面或抽屉中。

*尾箱应随时加锁，柜员临时离开柜台时必须锁好尾箱，保管好钥匙。

*日中碰库应按规定频率进行，确保账实相符。

3.3重要空白凭证管理

1.重要空白凭证（如支票、汇票、本票、存单、存折等）应纳入系统管理，逐份使用，逐份销号。

2.严禁跳号使用、预先加盖印章或带出营业场所。

3.作废的重要空白凭证，应加盖“作废”戳记，按规定登记保管，并定期上缴处理，严禁随意丢弃。

4.每日终了，对重要空白凭证进行盘点，确保账实相符。

3.4业务凭证审核与处理

1.受理客户提交的业务凭证时，应认真审核凭证要素是否齐全、填写是否规范、字迹是否清晰、印鉴是否相符（如有）。

2.对凭证的真实性、合法性、合规性进行判断，对不合规的凭证应退回客户并说明原因，或要求补充完善。

3.业务办理完毕后，相关凭证应加盖经办人名章、业