《理财规划师各章重点(基础知识)》.pdfVIP

考试比重：个人理财规划是基于人的牛.命周期而存在的，理财规划师

1、理论知识必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助

助埋埋财规划师他们实现自己的生活目标。

工程

%（）人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、

根本要求职业道德5老年六个时期。由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济

基础知识70来源，通常也不必承当经济责任，因此这三个时期并不是理财

现规划3规划的重要时期。而青年期、中年期和老年期则是进行理财规

消锄支出规划5划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进•步细分，可分

教育规划3为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期.家庭与事业成长

风险管理和保险规划4期、退休前期和退休期。

相关知识

投资规划41）单身期

税收筹划—单身期指从参加工作至结婚的这段时期，一•般为2-8年，

退休养老规划3这时客户的年龄一般为22〜30岁之间。在这个时期，个人刚刚

财产分配与传承规划3迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大.但这个时期又

指导与创新—往往是家庭资的原始积累期。这个时期个人的人生目标应该

合计100是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量

每月能有局部结余，进行小额投资，方面尽可能多地获得财

2、专业能力富，另方面也为今后的理财积累经验..

助理理财规划师2）家庭与事业形成期

工程

%（）家庭与事业形成期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，般

现规划5为L〜3年。在这个时期，个人组建了家庭，伴随着子女的出生,

消费支出规划15经济负担加重。对于双职工庭，经济收入有了定的增加而且

教育规划10生活开始走向稳定。在这个阶段，尽管家庭财力仍不是很强

风险管理和保险规划20大.但呈现蒸蒸日上之势。此时家庭最太的支出般为购房支

能力要求