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2025年银行从业人员资格考试《银行业务与风险管理》备考题库及答案解析

单位所属部门：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.银行在开展信贷业务时，首先需要评估的是（）

A.借款人的信用记录

B.借款人的还款能力

C.借款人的社会关系

D.借款人的年龄

答案：B

解析：银行在发放信贷时，核心是评估借款人按期足额还款的可能性。还款能力是信贷风险评估的基础，包括借款人的收入水平、债务负担、资产状况等。信用记录是评估还款意愿的重要参考，但不是首要因素。社会关系和年龄与还款能力无直接关联。

2.标准中规定的银行内部风险控制的基本原则不包括（）

A.全面性原则

B.重要性原则

C.效益性原则

D.责任追究原则

答案：C

解析：银行内部风险控制的基本原则包括全面性原则（覆盖所有业务和环节）、重要性原则（优先处理高风险领域）、责任追究原则（明确各级人员责任）等。效益性原则虽然重要，但不是风险控制的基本原则，风险控制更强调风险与收益的平衡，而非单纯追求效益。

3.在银行信贷业务中，通常采用的风险缓释措施不包括（）

A.抵押担保

B.信用增级

C.限制借款人行业

D.提高贷款利率

答案：D

解析：风险缓释措施是指通过合同约定或资产配置等方式，降低银行承担的风险。抵押担保、信用增级（如担保、保险）和限制借款人行业都是典型的风险缓释手段。提高贷款利率主要是为了覆盖风险成本或调节资金价格，本身不是风险缓释措施，风险缓释更侧重于通过结构设计来降低风险敞口。

4.银行在发放信用卡时，对申请人信用状况评估的主要依据是（）

A.申请人学历

B.申请人收入证明

C.申请人工作单位性质

D.申请人家庭成员情况

答案：B

解析：信用卡业务的核心风险是信用风险，即持卡人违约的可能性。评估申请人信用状况最直接的依据是其还款能力，收入证明是衡量还款能力最关键的材料。学历、工作单位性质和家庭情况可作为参考，但不是主要依据。

5.标准中规定的银行流动性风险管理的核心是（）

A.保持高水平的资产收益率

B.确保充足的备付金

C.优化资产负债结构

D.加强对同业市场的依赖

答案：C

解析：流动性风险管理旨在确保银行能够满足短期资金需求。核心是通过优化资产负债的期限、币种和流动性匹配，减少资金缺口。充足的备付金是流动性管理的重要手段，但不是核心。保持高收益率和过度依赖同业市场可能增加流动性风险。

6.银行在处理涉诉案件时，内部合规部门的主要职责是（）

A.代表银行参与诉讼

B.审核诉讼案件的合规性

C.制定诉讼应对策略

D.负责案件的最终判决

答案：B

解析：银行内部合规部门的职责是确保业务活动符合法律法规和监管要求。在涉诉案件中，其核心职责是审查案件处理是否符合合规规定，识别潜在的法律和监管风险，提出合规建议。代表银行参与诉讼、制定应对策略和作出判决通常由法律部门或业务部门负责。

7.标准中强调的银行操作风险管理的重点是（）

A.提高员工薪酬水平

B.加强内部控制流程

C.增加科技系统投入

D.减少业务部门数量

答案：B

解析：操作风险是指因不完善或失败的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。标准强调通过建立完善的内部控制流程（如授权、复核、审计等）来管理操作风险，这是最根本的措施。提高薪酬、增加科技投入和减少部门数量是管理手段或目标，而非核心重点。

8.银行在评估贷款项目的环境社会风险时，主要关注的是（）

A.项目对当地政府的影响

B.项目对当地居民就业的影响

C.项目对当地气候的影响

D.项目对当地金融机构的影响

答案：B

解析：环境社会风险是指银行贷款业务可能引发的环境或社会问题，进而导致财务损失的风险。其中，对当地居民就业、健康、社区稳定等方面的影响是主要关注点。对政府、气候和金融机构的影响相对次要或非直接相关。

9.标准中规定的银行反洗钱客户身份识别程序的核心是（）

A.核实客户身份信息的真实性和完整性

B.定期评估客户的风险等级

C.完成客户资料的归档保存

D.向客户解释反洗钱规定

答案：A

解析：客户身份识别是反洗钱的第一道防线，核心在于核实客户提供的身份信息（姓名、证件号码等）是否真实、准确、完整，以识别客户真实身份。风险等级评估、资料保存和宣传教育都是反洗钱流程的重要组成部分，但客户身份识别是基础和前提。

10.银行在制定信贷政策时，需要充分考虑的因素不包括（）

A.经济发展前景

B.行业风险状况

C.银行自身资本充足率

D.借款人个人兴趣爱好

答案：D

解析：银行信贷政策制定需基于宏观经济、行业分析、自身风险偏好和资本约束等因素。借款人个人兴趣爱好与信贷风险和银行决策无直接关系，不属于信贷