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高频优选银行400考试及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行核心资本不包括（）

A.实收资本B.一般准备C.资本公积

2.利率市场化中，其存贷款利率由（）来调节。

A.中央银行B.商业银行C.市场

3.以下属于银行负债业务的是（）

A.贷款B.存款C.投资

4.金融机构的准备金存款按季结息，每季度末月的（）为结息日。

A.20日B.21日C.30日

5.我国的中央银行是（）

A.中国银行B.中国人民银行C.中国工商银行

6.一张票面金额为1000元的债券，票面利率为6%，期限5年，到期一次还本付息，市场利率为5%，则该债券的价格是（）

A.1043.29元B.1079.86元C.1122.31元

7.银行在进行客户信用评级时应采取（）的评定方法。

A.定量分析B.定性分析C.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合

8.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）

A.金融债B.国债C.企业债

9.下列关于汇率的说法错误的是（）

A.汇率是两种货币之间的兑换比率

B.直接标价法下，汇率升高意味着本币升值

C.间接标价法下，汇率升高意味着本币升值

10.商业银行最主要的资金来源是（）

A.资本金B.存款C.借款

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.以下属于银行中间业务的有（）

A.代收水电费B.贷款C.信用卡业务D.承兑业务

2.商业银行的“三性”原则是（）

A.安全性B.流动性C.盈利性D.风险性

3.下列属于金融市场功能的有（）

A.资金融通B.风险分散C.价格发现D.宏观调控传导

4.影响债券发行价格的因素有（）

A.债券面额B.票面利率C.市场利率D.债券期限

5.以下属于货币政策工具的有（）

A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.税收政策

6.银行面临的风险种类有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

7.以下属于商业银行资产业务的有（）

A.贷款B.票据贴现C.证券投资D.存款

8.下列属于国际收支平衡表项目的有（）

A.经常项目B.资本和金融项目C.储备资产D.净误差与遗漏

9.利率的决定因素包括（）

A.平均利润率B.借贷资本的供求关系C.物价变动D.国家经济政策

10.以下属于银行监管机构的有（）

A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.证券监督管理委员会D.国家外汇管理局

三、判断题（每题2分，共10题）

1.银行的资产规模越大，其盈利能力越强。（）

2.金融市场的参与者只能是金融机构。（）

3.一般来说，长期债券的利率比短期债券高。（）

4.法定存款准备金率的调整对货币供应量的影响较小。（）

5.银行的流动性与盈利性通常是正相关关系。（）

6.信用卡透支属于银行的负债业务。（）

7.市场利率上升，债券价格会上升。（）

8.商业银行可以无限制地创造存款货币。（）

9.国际收支顺差对一个国家来说一定是好事。（）

10.银行监管的目的是为了保护银行的利益。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的主要职能。

答案：商业银行主要职能有信用中介，将闲置资金集中并投放；支付中介，为客户办理支付结算；信用创造，通过存贷业务创造存款货币；金融服务，提供多种金融服务。

2.简述货币政策的最终目标。

答案：货币政策最终目标包括稳定物价，保持物价总水平基本稳定；充分就业，使失业率维持在合理水平；经济增长，促进经济持续稳定增长；国际收支平衡，保持国际收支基本平衡。

3.简述金融市场的分类。

答案：按交易期限分，有货币市场和资本市场；按交易对象分，有票据市场、证券市场等；按交易性质分，有发行市场和流通市场；按地理范围分，有国内金融市场和国际金融市场。

4.简述银行风险管理的主要流程。

答案：主要流程包括风险识别，识别潜在风险；风险评估，评估风险可能性与影响程度；风险应对，采取规避、降低、转移等策略；风险监控，持续监测风险状况并适时调整策略。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论利率市场化对商业银行的影响及应对策略。

答案：影响：利差可能收窄，竞争加剧，信用