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高频优选银行专业资格考试教材及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行核心资本不包括（）

A.实收资本B.一般准备C.资本公积D.盈余公积

2.下列属于间接融资工具的是（）

A.商业票据B.企业债券C.银行贷款D.公司股票

3.我国的中央银行是（）

A.中国银行B.中国人民银行C.中国工商银行D.中国建设银行

4.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）

A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款

5.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.优化资源配置功能B.经济调节功能

C.货币资金融通功能D.定价功能

6.下列不属于商业银行资产业务的是（）

A.贷款业务B.存款业务C.投资业务D.现金资产

7.银行风险管理流程是（）

A.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制

B.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

C.风险计量、风险识别、风险监测、风险控制

D.风险计量、风险监测、风险识别、风险控制

8.信用卡的功能不包括（）

A.消费信用B.分期付款C.存取现金D.投资收益

9.下列属于政策性银行的是（）

A.中国农业银行B.中国邮政储蓄银行

C.中国进出口银行D.招商银行

10.银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A.全部资产B.已出现风险或即将出现风险的资产

C.核心资产D.固定资产

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.下列属于金融市场构成要素的有（）

A.市场参与者B.金融工具C.交易价格D.组织方式

2.商业银行的中间业务包括（）

A.支付结算业务B.代收代付业务C.托管业务D.理财业务

3.以下属于我国金融监管机构的有（）

A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会D.国家外汇管理局

4.下列属于货币市场的有（）

A.同业拆借市场B.票据市场C.回购市场D.大额可转让定期存单市场

5.商业银行贷款业务流程包括（）

A.贷款申请B.贷款调查C.贷款审批D.贷款发放

6.下列属于银行信用风险的有（）

A.借款人违约B.市场利率波动C.交易对手违约D.汇率波动

7.银行卡按清偿方式可分为（）

A.信用卡B.借记卡C.联名卡D.专用卡

8.下列属于商业银行负债业务的有（）

A.存款业务B.同业拆借C.发行金融债券D.向中央银行借款

9.金融创新的基本原则包括（）

A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.风险可控原则

10.下列属于商业银行资产业务创新的有（）

A.票据发行便利B.贷款证券化C.理财业务D.备用信用证

三、判断题（每题2分，共10题）

1.金融市场是货币资金融通和金融工具交易的场所。（）

2.商业银行的流动性是指银行在不损失价值情况下迅速变现的能力。（）

3.信用卡透支属于银行的资产业务。（）

4.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）

5.定期存款的利率一般高于活期存款。（）

6.银行风险管理的目标是消除风险。（）

7.金融机构不需要履行反洗钱义务。（）

8.商业银行可以随意提高存款利率揽储。（）

9.贷款五级分类中，关注类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。（）

10.金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的主要职能。

答：商业银行主要有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务职能。信用中介是将闲置资金集中再投放；支付中介提供支付结算服务；信用创造基于存款派生机制；金融服务涵盖多种业务满足客户需求。

2.简述金融市场的功能。

答：金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节、定价和反映经济运行等功能。能促进资金流动，合理分配资源，分散风险，反映经济状况等。

3.简述银行风险管理的流程。

答：包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。先识别风险种类，再用模型等计量风险大小，接着监测风险动态，最后采取措施控制风险，降低损失。

4.简述商业银行的存款