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高频优选融信银行考试资料库及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行核心资本不包括（）

A.实收资本B.一般准备C.资本公积

2.利率市场化条件下，利率由（）决定。

A.政府B.市场供求C.银行

3.以下属于货币政策工具的是（）

A.税收B.再贴现C.政府购买

4.信用最基本的特征是（）

A.偿还性B.安全性C.流动性

5.下列属于商业银行中间业务的是（）

A.贷款B.存款C.代收水电费

6.金融市场按交易的期限划分为（）

A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.发行市场和流通市场

7.商业银行最主要的资金来源是（）

A.贷款B.存款C.投资

8.巴塞尔协议规定的资本充足率为（）

A.4%B.6%C.8%

9.以下哪种票据可以挂失止付（）

A.未承兑的商业汇票B.转账支票C.现金支票

10.我国的中央银行是（）

A.中国银行B.中国人民银行C.中国工商银行

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的职能包括（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务

2.金融市场的功能有（）

A.资金融通B.风险分散C.价格发现D.宏观调控传导

3.以下属于货币政策目标的有（）

A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡

4.商业银行的资产业务包括（）

A.贷款B.证券投资C.现金资产D.票据贴现

5.金融风险的特征有（）

A.不确定性B.相关性C.高杠杆性D.传染性

6.以下属于金融衍生工具的是（）

A.期货B.期权C.互换D.远期

7.商业银行的负债业务包括（）

A.存款B.同业拆借C.向央行借款D.发行金融债券

8.我国的政策性银行有（）

A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行

9.影响利率的因素有（）

A.平均利润率B.借贷资金供求C.通货膨胀D.货币政策

10.银行结算账户按用途分为（）

A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户

判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的经营原则是安全性、流动性、盈利性。（）

2.金融市场是有形市场。（）

3.货币政策的操作目标是货币供应量。（）

4.贷款五级分类中，次级、可疑、损失类贷款为不良贷款。（）

5.银行本票可以背书转让。（）

6.商业银行可以向关系人发放信用贷款。（）

7.利率上升，债券价格上升。（）

8.活期存款可以随时支取。（）

9.金融机构不需要履行反洗钱义务。（）

10.货币供应量是由中央银行完全控制的。（）

简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行风险管理的主要方法。

答案：风险分散，通过资产组合分散风险；风险对冲，利用金融工具对冲风险；风险转移，如保险、担保等转移风险；风险规避，拒绝高风险业务；风险补偿，对风险损失进行补偿。

2.简述金融市场的分类。

答案：按交易期限分货币市场和资本市场；按交易性质分发行市场和流通市场；按交易对象分票据市场、证券市场等；按交割时间分现货市场和期货市场；按地域分国内金融市场和国际金融市场。

3.简述货币政策的三大传统工具。

答案：法定存款准备金率，通过调整比率影响货币乘数和货币供应量；再贴现政策，调整再贴现率影响商业银行融资成本和信贷规模；公开市场业务，央行买卖有价证券调节货币供应量。

4.简述商业银行中间业务的特点。

答案：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入；风险较低；以接受客户委托的方式开展；种类多、范围广；创新潜力大。

讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论利率市场化对商业银行的影响及应对策略。

答案：影响：竞争加剧，利差可能收窄，风险管理难度加大。策略：优化业务结构，增加中间业务；提升定价能力；加强风险管理；推进金融创新，提高服务质量。

2.谈谈如何加强金融消费者权益保护。

答案：完善法律法规，明确各方责任；加强金融知识普及教育，提高消费者素养；金融机构规范经营，充分披露信息；建立健全投诉处理机制，加强监管执法，维护消费者权益。

3.讨论金融科技对银行业务的变革。

答案：改变传统服务模式，提供线上便捷服务；创新金融产品和服务，如智能投顾；优化风险管理，利用大数据等