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2025年还款方式习题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

某市民计划购买一套房产，向银行申请了200万元的住房贷款。贷款期限为30年（360期），年利率为4.85%（假设按月计息）。银行提供了等额本息和等额本金两种还款方式。请计算：

1.采用等额本息还款方式，每月应还款金额是多少？

2.采用等额本金还款方式，第一个月的还款金额是多少？第二十个月的还款金额是多少？第三十年的还款金额是多少？（精确到元）

二、

请比较等额本息还款方式和等额本金还款方式的特点。分别说明这两种方式在哪些情况下可能更适合选择？为什么？

三、

张先生获得了一笔50万元的商业贷款，用于创业。银行提供了多种还款方案，包括标准的等额本息、等额本金，以及一种“前5年按揭，后5年一次性还本”的方案（假设前5年按月计息，采用等额本息方式偿还利息及部分本金，第6年初一次性偿还剩余本金及累计未付利息）。张先生预期未来收入可能不稳定增长，且短期内无大额资金注入。请分析：

1.“前5年按揭，后5年一次性还本”的方案与标准的等额本金方案相比，在前期还款压力和总利息支出方面可能存在哪些差异？

2.结合张先生的情况，从财务风险和资金规划的角度，初步判断哪种还款方式可能更不利于他的长期发展？并说明理由。

四、

假设李女士获得了一笔100万元的房屋贷款，贷款期限为20年（240期），年利率为5.1%。现市场利率有所下降，银行推出了新的优惠利率，年利率降至4.95%。李女士的贷款已发放了一半的时间（即120期），且已采用等额本息方式还款。如果李女士希望继续采用等额本息方式，剩余贷款期限也保持20年（即再还款120期），计算：

1.新利率下，李女士接下来的每月还款金额相比原计划减少了多少元？

2.如果李女士有额外的资金，希望在剩余贷款期内尽早还清贷款，比较在原利率下提前还款和在新的优惠利率下提前还款，哪种方式可能节省的利息更多？（假设提前还款采用缩短贷款期限的方式，不考虑提前还款罚息）

五、

简述什么是公积金贷款的还款方式，并说明它与商业贷款的等额本息还款方式在计算和特点上可能存在哪些主要区别。

试卷答案

一、

1.等额本息月供计算：(2000000*4.85%/12)*(1+4.85%/12)^360/[(1+4.85%/12)^360-1]≈11106.80元

2.等额本金第一个月还款：(2000000/360)+(2000000*4.85%/12)=5555.56+5166.67=10722.23元

第二十个月还款：(2000000-(20-1)*(2000000/360))+(2000000*4.85%/12)=(2000000-49999.99)+5166.67=195026.68元

第三十年还款：(2000000-(360-1)*(2000000/360))+(2000000*4.85%/12)=5555.56+5166.67=10722.23元

解析：

1.等额本息计算运用了年金现值公式，关键在于准确使用利率和期数。将年利率4.85%转换为月利率4.85%/12，总期数改为360（30年*12）。

2.等额本金计算核心是“每期本金相同，利息逐期减少”。第一个月还款包含首期应还本金（总额/360）和当月利息（剩余本金*月利率）。第二十天需计算剩余本金（总本金-已还期数*每期本金），再计算当月利息。第三十天还款时，剩余本金很少，接近每月本金额，利息也相应减少。

二、

等额本息特点：每月还款额固定，包含本金和利息，利息逐月减少，本金逐月增加。优点是还款压力稳定、易于预算。缺点是总利息略高，前期还款效率低。

等额本金特点：每月还款额递减，包含固定本金和逐月减少的利息。优点是总利息较低，前期还款压力大但效率高。缺点是前期还款压力大，月供不固定，不利于预算。

选择等额本息适合收入稳定、预期未来收入增长不确定、希望每月还款压力一致的人。

选择等额本金适合当前收入较高、预期未来收入可能减少或希望尽快减轻还款负担、能承受前期高压力的人。

解析：

分析两种方式的公式差异是基础。等额本息月供=（本金/总期数）+（剩余本金*月利率），月供固定意味着本金和利息的分配在逐月变化。等额本金月供=（本金/总期数）+（剩余本金*月利率），月供递减是因为每月偿还的本金固定，而利息随剩余本金减少而减少。优缺点和适用场景分析则基于对这两个特点的推论。

三、

1.“前5年按揭，后5年一次性还本”方案与等额本金相比，前5年月供金额固定且低于等额