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金融监管局《申论》贯彻执行题（监管公文写作）

题目一（贯彻执行题·公文写作·3分）

背景材料：某市金融监管局近期发现辖区内部分中小银行通过“资金池”模式违规吸收存款，部分第三方支付机构违规开展信贷业务，存在较大金融风险。为防范化解风险，该局拟制《关于规范中小银行存款吸收及第三方支付信贷业务的通知》，需补充完善公文内容。

任务要求：根据上述背景材料，在横线处补充完善《通知》的第三部分“工作要求”，字数不少于300字。

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一、严禁违规设立资金池。各中小银行不得以任何形式设立资金池，不得将吸收的存款用于非存款业务，严禁挪用客户资金进行投资或放贷。

二、强化第三方支付机构监管。第三方支付机构不得超出“支付”业务范围开展信贷活动，需立即清退违规存量业务，并建立客户资金隔离制度。

三、加强内部管理。各机构应完善内部控制机制，定期开展风险自查，将违规行为纳入高管绩效考核。监管局将联合银保监部门开展专项检查，对违规机构进行约谈、处罚。

题目二（贯彻执行题·公文写作·5分）

背景材料：某省金融监管局收到举报，反映辖区部分网贷平台以“供应链金融”名义进行非法集资，涉嫌骗取投资者资金。为打击此类行为，拟制《关于开展供应链金融领域风险排查工作的通知》，需撰写通知正文。

任务要求：根据上述背景材料，撰写《通知》正文，包括工作目标、排查范围、工作要求，字数不少于500字。

工作目标

本次排查旨在全面摸清辖区内供应链金融业务底数，严厉打击非法集资行为，维护金融市场秩序。通过排查，实现“三个确保”：确保非法平台得到有效整治，确保合法业务合规运营，确保风险隐患及时化解。

排查范围

排查范围涵盖所有注册地在辖区的网贷平台，重点核查其是否以“供应链金融”为名开展信贷、担保、投资等业务，是否存在虚构交易、虚假宣传等行为。

工作要求

1.全面自查。各平台须在15日内完成自查，形成自查报告报送至监管局。

2.强化协作。各市县金融监管局需联合市场监管部门，对涉嫌非法集资的平台进行联合核查。

3.动态监测。对排查出的风险线索，建立台账，实行“一案一档”，并定期更新进展。

4.严肃问责。对拒不配合排查或存在违规行为的平台，依法采取暂停业务、吊销牌照等措施。

题目三（贯彻执行题·政策解读·4分）

背景材料：某市金融监管局拟出台《关于规范金融科技应用风险管理的指导意见》，需在新闻稿中解读政策核心要点。

任务要求：根据背景材料，撰写新闻稿中“政策解读”部分，字数不少于400字。

政策解读

本次《指导意见》聚焦金融科技应用风险，提出“三强化”原则：

一、强化技术监管。要求金融机构在使用人工智能、区块链等技术时，必须符合数据安全标准，防止技术滥用。

二、强化行业自律。鼓励行业协会制定技术应用白皮书，推动行业标准化建设，避免恶性竞争。

三、强化监管协同。监管局将联合网信、公安部门，建立跨部门风险监测机制，对违规行为“零容忍”。

同时，《指导意见》明确“三不原则”：不搞“技术崇拜”，不回避监管责任，不忽视消费者权益。金融机构需平衡创新与风险，确保技术应用安全可控。

题目四（贯彻执行题·宣传材料·6分）

背景材料：某省金融监管局计划开展“防范非法集资”主题宣传活动，需撰写宣传手册中的“风险识别指南”。

任务要求：根据背景材料，撰写“风险识别指南”，包括常见陷阱、识别方法，字数不少于600字。

风险识别指南

一、常见陷阱

1.高回报承诺。如“保本高息”“稳赚不赔”等，非法集资平台常以超高收益率吸引投资者。

2.虚假项目包装。编造“新能源”“乡村振兴”等项目，实则资金流向不明。

3.庞氏骗局套路。以新投资回报旧投资为名，不断吸引新资金维持运转。

二、识别方法

1.查验资质。正规金融业务需持有监管机构颁发的牌照，无牌照或资质过期即为风险信号。

2.关注资金流向。警惕资金“体外循环”，如平台拒绝提供资金证明。

3.警惕社交营销。通过熟人拉人头、线下讲座等方式推广的，多为非法集资。

三、举报渠道

发现可疑行为，可拨打123789举报热线，或通过“全国反诈中心”APP提交线索。

题目五（贯彻执行题·调研报告·7分）

背景材料：某市金融监管局需调研辖区内农村信用社数字化转型情况，拟制调研提纲。

任务要求：根据背景材料，补充完善调研提纲中的问题设计，字数不少于700字。

调研提纲

一、基本情况

1.农村信用社数字化转型的具体措施有哪些？（如手机银行用户数、线上贷款占比等）

二、问题与挑战

2.数字化转型中面临的主要障碍是什么？（如技术人才短缺、老年人服务覆盖不足等）

三、改进建议

3.如何平衡数字化转型与普惠金融？（需提供具体案例）

问题设计补充

1.数字化成效评估

-线上业务收入占比多少？与传统业务对比有何变