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2025国考青岛财监申论大作文题库(含答案)

一、归纳概括题（共3题，每题15分）

1.题目

青岛财监局近年来在金融风险防控中，部分金融机构存在“重业务、轻风控”现象，导致不良贷款率上升、合规经营压力增大等问题。请根据给定材料，归纳青岛财监局当前面临的主要金融风险隐患，并提出至少三条针对性建议，以提升金融机构风险防控能力。（材料略）

答案

（一）主要金融风险隐患

1.内部风控意识薄弱。部分金融机构管理层对风险防控重视不足，业务扩张优先于合规经营，导致风险识别、评估、处置机制形同虚设。例如，某银行信贷审批流程简化，员工为完成业绩指标，放宽贷款条件，引发不良贷款反弹。

2.外部监管压力传导不畅。青岛财监局在风险提示、政策宣贯方面存在滞后，金融机构对监管要求理解片面，未将合规要求转化为具体操作细则，导致监管政策落地效果不佳。

3.科技风控手段不足。传统金融机构对大数据、人工智能等科技风控工具应用滞后，仍依赖人工审核，难以应对新型金融风险，如网络诈骗、跨境资金异常流动等问题。

（二）针对性建议

1.强化内部责任落实。推动金融机构建立“一把手”负总责的风险防控责任制，将风控指标纳入绩效考核，对违规行为实行“零容忍”处理。

2.优化监管协同机制。青岛财监局应联合公安、市场监管等部门建立风险信息共享平台，加强跨部门联合排查，对高风险机构实施动态监测。

3.提升科技风控能力。鼓励金融机构引进金融科技（FinTech）工具，通过智能化系统提升风险预警效率，同时组织行业培训，普及科技风控应用案例。

2.题目

青岛自贸试验区内部分跨境电商企业因物流成本高、退税流程复杂等问题，出现“假出口”“低报货值”等骗取出口退税现象。请根据给定材料，概括该问题的主要表现，并分析其背后的原因。（材料略）

答案

（一）主要表现

1.物流环节虚开发票。部分企业通过第三方物流公司伪造国际运输单据，虚增物流成本以骗取高额退税，如某公司2023年虚构货值超500万元。

2.低报或瞒报商品价值。企业通过拆分订单、虚列低价值商品等方式，降低实际货值，以规避高额关税和增值税，如某企业将高价值电子产品拆分为配件出口。

3.利用政策漏洞套利。跨境电商企业利用自贸区税收优惠政策不完善之处，通过关联交易或虚假贸易背景，骗取跨区域退税。

（二）原因分析

1.监管机制不健全。青岛海关与税务部门间数据共享不足，导致骗税行为难以被实时拦截；自贸区政策执行标准模糊，为企业留出钻空子空间。

2.企业诚信体系缺失。部分跨境电商企业法律意识淡薄，为追求短期利益铤而走险，而市场监管对失信企业的惩戒力度不足。

3.第三方服务乱象丛生。物流、报关等中介机构为赚取佣金，协助企业伪造单据，形成“企业—中介—税务”的骗税链条。

3.题目

青岛财监局发现，部分中小金融机构在数字化转型中，存在数据安全风险突出、员工技能培训滞后、合规成本过高等问题。请根据给定材料，归纳中小金融机构数字化转型面临的主要挑战。（材料略）

答案

主要挑战

1.数据安全风险突出。部分机构未建立完善的数据加密和备份机制，在系统升级过程中频繁发生数据泄露事件，如某银行因第三方软件漏洞导致客户信息外泄。

2.员工数字素养不足。传统银行员工对新技术的接受度低，缺乏大数据分析、人工智能应用等技能，导致数字化工具闲置率高，如某分行智能客服使用率不足20%。

3.合规成本与效益失衡。金融机构为满足监管要求，投入大量资金建设系统，但实际业务场景适配性差，导致资源浪费，如某机构某年数字化投入超预算40%。

4.技术供应商依赖性强。中小金融机构受限于预算，过度依赖大型科技公司提供解决方案，但合作过程中存在数据权属不清、服务中断风险等问题。

二、提出对策题（共2题，每题20分）

1.题目

青岛财监局收到群众投诉，某金融机构在贷款审批中存在“搭车收费”“捆绑销售”等乱象，损害消费者权益。请根据给定材料，提出解决该问题的具体措施。（材料略）

答案

具体措施

1.完善监管处罚机制。青岛财监局应联合银保监部门制定专项检查方案，对违规收费行为实施“零容忍”，对情节严重机构处以暂停业务或吊销牌照。

2.加强消费者教育。通过社区宣传、金融机构官网公示等方式，普及贷款利率、费用构成等知识，引导消费者理性维权，如某年某社区开展“金融知识进万家”活动，投诉量下降30%。

3.建立行业自律公约。推动银行业协会制定《贷款服务规范》，明确禁止“搭车收费”，并设立行业举报热线，对违规行为进行内部通报和惩戒。

4.优化科技监管手段。利用大数据分析贷款合同文本，自动识别不合理收费条款，对高频违规行为实施重点监控，如某市通过AI系统拦截违规贷款合同2000余份。

2.题目

青岛自贸区部分金融机构在绿色信