74（388）《商业银行风险经理贷款及相关风险管理》提纲.docVIP

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《商业银行风险经理贷款及相关风险管理》提纲

第一讲风险经理应掌握的相关行业经营特点

房地产企业经营特点

二、建筑安装企业经营特点

三、商贸批发企业经营特点

四、制造业企业经营特点

五、生活服务业经营特点

第二讲风险经理应把握的贷款风险分类操作程序

一、收集并填写贷款基础信息

二、初步分析贷款基本情况

三、评估贷款偿还的可能性

四、组织信贷讨论并提出分类意见

五、上报复审并确定分类结果

第三讲风险经理对客户现场风险调查要点

一、风险经理现场调查应坚持的三个原则

（一）尊重客观原则

（二）审慎调查原则

（三）重点突出原则

二、现场调查步骤与重点

（一）听取企业主要负责人介绍

（二）与企业相关人员交谈

（三）观察生产经营现场

（四）查看存货

（五）核实财务数据

第四讲风险经理对客户有效的贷前风险调查

一、对客户资格与信用进行调查

二、对客户数据与资料进行核实

三、对客户数据与资料进行客观分析

四、评估客户财务管理制度的可操作性与执行力

五、评估客户内部控制制度的可操作性与执行力

六、评估客户内部审计制度的可操作性与执行力

七、评估客户组织架构的规范性、适应性与有效性

八、评估客户重要岗位的规范性、适应性与有效性

第五讲风险经理对客户有效的贷后风险管理

一、贷款资金跟踪

（一）贷款资金跟踪方法

（一）贷款资金使用情况检查要点

二、财务数据收集

（一）财务数据收集方法

（二）财务数据分析要点

三、银行流水资料收集

四、其他资收集

（一）票据收集

（二）销售记录收集

五、现场检查

（一）人员交谈

（二）现场观察

（三）查账核实

六、非现场检查

（一）财务状况分析

（二）现金流分析

（三）非财务因素分析

（四）保证人及抵质押物分析

第六讲风险经理对客户各环节贷前风险调查关注点

一、借新还旧贷前风险调查的关注点

二、展期贷前风险调查的关注点

三、重定期限贷前风险调查的关注点

四、重组贷款贷前风险调查的关注点

第七讲风险经理对客户各环节贷后风险管理关注点

一、借新还旧贷后风险管理的关注点

二、展期贷后风险管理的关注点

三、重定期限贷后风险管理的关注点

四、重组贷款贷后风险管理的关注点

第八讲商业银行十大风险与应对

一、信用风险与应对

二、市场风险与应对

三、操作风险与应对

四、财务风险与应对

五、税务风险与应对

六、流动性风险与应对

七、国家风险与应对

八、声誉风险与应对

九、法律风险与应对

十、战略风险与应对

第九讲商业银行贷款及相关风险管理存在的差距

一、传统的管理理念与科学的风险管理存在差距

二、商业银行风险管理系统的构架还不完善

三、我国商业银行评估风险、量化风险的技术还比较落后、简单

四、缺乏风险对冲的工具

五、我国的商业银行缺少风险管理的文化

第十讲商业银行实现贷款及相关风险管理的路径

一、强化一个理念，就是全面风险管理的理念

二、防范三大风险，就是防范信用风险、市场风险和操作风险

三、抓好“四个建设”

第十一讲商业银行抵债资产管理问题与应对

一、抵债资产管理中存在的主要问题及原因分析

二、加强抵债资产管理的措施及建议

三、抵债资产的收取

四、抵债资产的保管

五、抵债资产的处置

第十二讲对客户资产负债表的分析重点

一、深入理解资产负债表上的财务数据

二、从借款户经营管理的角度审视资产负债表

四、资产负债表水平与结构分析

案例结合资产负债表指标分析

第十三讲对客户利润表的分析重点

一、利润表要素分析

二、各种利润率分析

三、各种成本费用比率分析

四、资产减值对利润的影响

五、利润表水平与结构分析

案例结合利润表指标分析

第十四讲对客户现金流量表的分析重点

一．现金流量表的作用与内容

二、如何理解现金流量表与资产负债表、利润表之间的关系

三、如何对现金流量表所反映的会计信息进行分析

四、现金流量表结构分析

案例结合现金流量表财务比率分析

案例分析

案例一某银行风险经理对客户的贷前风险调查

案例二某银行风险经理对客户的贷后风险管理

案例三某银行风险经理对客户的现场调查

案例四银行操作风险管理：自查理财旁氏骗局

案例五贷款风险分类案例分析

案例六借款单位和担保单位不具备借款和担保资格

案例七抵押物重复抵押，导致一方抵押无效

案例八银行异地融资潜在风险不容忽视

第十六讲互动与答疑

时长：2天

编制与讲解：屠建清