2025年第8章商业银行业务与管理.pdfVIP

英雄者，胸怀大志，腹有良策，有包藏宇宙之机，吞吐天地之志者也。——《三国演义》

第章商业银行业务与管理

8

1.商业银行有哪些资产欠俵业务？

商业银行的资产业务主要有以下三大类：贷款、投资和单据贴现。

商业银行的欠债业务主要有以下几类：吸收存款、借款、发行金融债券和增加资本金。

2.商业银行的表外业务有哪些？

表外业务分为广义的表外业务和狭义的表外业务。广义表外业务包括中间业务和狭义表外业务。

中间业务是指银行利用自己的便利而不动用自己的资产为顾客办理的服务，包括汇兑业务、信托业

务、代理业务、租贯业务和信用卡业务等。狭义表外业务包括贷款许诺、担保、衍生金融工具和投资

银行业务四大类。

3.商业银行资产欠债表的主要内容是什么？如何利用商业银行的资产欠债表来分析商业银行的

活动？

商业银行资产欠债表的主要内容是：

资产方主要包括贷款、各类有价证券、在中央银行存款等等。

欠俵方则主要有吸收存款、同业借款、从中央银行借款、发行债券等等。

资产欠债表是商业银行经营活动变更的综台反映。通过资产欠债表的转变，能够大致判断商业银

行资产与欠俵结构的调整，和它承担的信用风险、流动性风险和市场风险的可能转变，固然也可能大

致判断商业银行的盈利趋势。可是，仅凭资产欠债表并非能准确、完善地取得商业银行经营的信息。

4.商业银行资产欠借管理的內容是什么？

（（

资产管理：1）预笛金管理；2）贷款管溟；（3）证券投资管理。

（（（

欠俵管理：1）资本管理；2）存款管理；3）借款管理。

资产欠债综台管理。

5.商业银行如何迸行流动性管理？

对商业银行而言，流动性管理的目的在于，当存款者提出取款雷要时，应有足够的资金知足存款

者的雲要。当存款者有大長取款雲要时，商业银行可从资产和欠借两个方面来知足。在资产方，应当持

有充沛的备付金或逾额预备金，当持有的预备金也不足以知足取款雲要时,商业银行可变现其它高流动

学而不知道，与不学同；知而不能行，与不知同。——黄睎

性资产(如国借、央行俵券等)和其它资产。但商业银行变现资产来知足取款雷要时，可能会蒙受必然

的损失。在欠债方，商业银行可通过货币市场拆入资金或从中央银行借款来知足存款者的取款雷要。

但无论如何，充沛的逾额预笛金是商业银行流动性管理的第一道防线。

6.什么是信用风险？商业银行如何管溟信用风险？

(

信用风险CruditRisk)又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失

的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏商的可能性，它

是金融风险的主要类型。商业银行进行信用风险管理的主要办法有：挑选与监控、与客户成立长期关

系、贷款许诺、抵押和担保、补偿余额、信用配给和自偿性贷款等。

7.什么是利率风险？商业银行管理利率风险的方式和渠道有哪些？贷款证券化对商业银行有何

意义？

利率风险就是指市场利率的波动给银行带来损失的可能性。利率风险管理战略之一就是调整敏感

型资产和欠俵的存续期。利率风险管理的第二种办法是利率套期。利率套期是利率敏感型资产多于利

率敏感型欠债的商业银行的支付流与利率敏感型欠俵多于利率敏感型资产的商业银行的支付流彼此套

换，从而降低两边的利率风险，这实际上是一种利率的互换安排。利率风险管