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小微信贷员工艺操作规程

文件名称：小微信贷员工艺操作规程

编制部门：

综合办公室

编制时间：

2025年

类别：

两级管理标准

编号：

审核人：

版本记录：第一版

批准人：

一、总则

本规程适用于小微信贷公司所有员工在日常工作中涉及到的信贷操作。员工应严格遵守国家相关法律法规，确保信贷业务的合规、安全、高效。规程要求员工具备高度的责任心、良好的职业素养和专业的信贷知识，确保客户利益和公司资产安全。

二、操作前的准备

1.防护措施：

a.员工需佩戴公司统一的工作牌，以示身份。

b.根据操作要求，员工需穿戴相应的防护装备，如手套、口罩等。

c.操作过程中，如需接触客户信息，员工需确保个人隐私保护措施到位，如使用加密通讯工具、必威体育官网网址文件柜等。

2.设备状态确认：

a.检查电脑、打印机等办公设备是否正常运行，确保无故障。

b.确认网络连接稳定，无中断现象。

c.检查信贷系统是否更新至必威体育精装版版本，确保系统安全、稳定。

3.环境检查：

a.检查工作区域是否整洁、通风良好，确保员工身体健康。

b.检查消防设施是否完好，如灭火器、消防栓等。

c.检查电源插座、电线等是否存在安全隐患，确保用电安全。

4.客户资料准备：

a.检查客户资料是否齐全，包括身份证、收入证明、征信报告等。

b.核对客户资料的真实性、有效性，确保无误。

c.将客户资料整理成册，便于查阅。

5.操作手册及规范学习：

a.操作前，员工需熟悉相关信贷操作手册及规范，确保操作流程正确。

b.定期参加公司组织的培训，提高自身业务水平。

6.必威体育官网网址工作：

a.操作过程中，员工需严格遵守必威体育官网网址规定，不得泄露客户信息。

b.使用公司内部通讯工具，不得在非工作场合讨论客户信息。

7.风险评估：

a.在操作前，对客户信贷风险进行评估，确保符合公司信贷政策。

b.如发现潜在风险，及时上报相关部门，采取相应措施。

三、操作的先后顺序、方式

1.操作顺序：

a.接待客户：首先，员工需热情接待客户，了解客户需求，并引导客户填写相关申请表格。

b.客户资料审核：在客户提交申请后，员工需对客户资料进行初步审核，确保资料齐全、真实有效。

c.信贷风险评估：根据客户资料，进行信贷风险评估，判断是否符合公司信贷政策。

d.签订合同：若评估通过，员工需与客户签订信贷合同，明确双方权利义务。

e.资金发放：合同签订后，员工需办理资金发放手续，确保资金安全、及时到账。

f.后期管理：客户贷款发放后，员工需定期跟进客户还款情况，及时处理逾期等问题。

2.作业方式：

a.员工需按照公司规定的流程进行操作，不得擅自更改。

b.操作过程中，员工需保持专注，确保每一步操作准确无误。

c.如遇特殊情况，员工需及时向上级汇报，寻求解决方案。

3.异常处置：

a.资料缺失或不符合要求：员工应通知客户补充或更正资料，待资料齐全后再进行审核。

b.信贷风险评估不通过：员工需向客户说明原因，并引导客户调整贷款方案或寻找其他融资渠道。

c.签订合同过程中发现异常：员工应立即停止操作，上报上级，并协助客户解决合同问题。

d.资金发放过程中出现异常：员工需立即停止操作，上报上级，并协助客户处理资金发放问题。

e.逾期处理：员工需及时跟进客户还款情况，对逾期客户采取催收措施，必要时上报法律部门。

4.记录与报告：

a.操作过程中，员工需详细记录客户信息、操作步骤、异常情况等。

b.定期向上级汇报工作进展，包括客户数量、贷款金额、逾期情况等。

c.如发现重大风险或违规行为，员工需立即上报公司，并协助调查处理。

四、操作过程中设备的状态

1.正常状态指标：

a.电脑运行稳定，无死机、蓝屏等异常现象。

b.网络连接畅通，无延迟、断线等情况。

c.信贷系统运行正常，无错误提示或卡顿现象。

d.打印机、扫描仪等外设工作正常，无卡纸、墨水不足等问题。

e.服务器运行平稳，无过载、温度异常等情况。

2.异常现象识别：

a.电脑运行时出现异常声音，如风扇噪音增大、硬盘异响等。

b.网络连接出现频繁断线、信号不稳定等现象。

c.信贷系统出现错误提示、卡顿、数据丢失等情况。

d.打印机、扫描仪等外设工作异常，如卡纸、墨水不足、设备故障等。

e.服务器运行不稳定，如过载、温度异常、系统崩溃等。

3.状态监测方法：

a.定期检查电脑、网络、信贷系统等设备的工作状态，可通过系统自带的监控工具或第三方监控软件进行。

b.定期检查打印机、扫描仪等外设的运行情况，确保其正常工作。

c.对服务器进行实时监控，关注其运行状态、负载情况、温度变化等。

d.建立设备维护日志，记录设备维护、更换、升级等信息。

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