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2025afp考试真题及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种投资风险相对较低？

A.股票

B.基金

C.债券

D.期货

2.个人所得税起征点是？

A.3000元

B.3500元

C.5000元

D.8000元

3.复利终值的计算公式是？

A.FV=PV×(1+r)

B.FV=PV×(1+r)?

C.PV=FV÷(1+r)

D.PV=FV÷(1+r)?

4.保险的基本职能是？

A.补偿损失和给付保险金

B.融资

C.防灾防损

D.投资

5.以下属于流动资产的是？

A.房产

B.汽车

C.现金

D.长期债券

6.基金的收益分配方式不包括？

A.现金分红

B.红利再投资

C.转增股本

D.份额拆分

7.退休规划的核心是？

A.确定退休年龄

B.估算退休资金需求

C.选择投资产品

D.制定储蓄计划

8.以下哪种情况不属于失业？

A.主动辞职

B.被公司辞退

C.因伤病无法工作

D.季节性停工

9.家庭资产负债表中，负债项目不包括？

A.房贷

B.信用卡欠款

C.汽车贷款

D.股票投资

10.投资组合理论的提出者是？

A.巴菲特

B.索罗斯

C.马科维茨

D.凯恩斯

答案：1.C2.C3.B4.A5.C6.D7.B8.D9.D10.C

多项选择题（每题2分，共10题）

1.常见的金融市场有？

A.股票市场

B.债券市场

C.期货市场

D.外汇市场

2.影响汇率的因素有？

A.利率

B.经济增长

C.货币政策

D.政治局势

3.保险的基本原则包括？

A.最大诚信原则

B.保险利益原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

4.个人理财规划的内容有？

A.现金规划

B.消费支出规划

C.教育规划

D.风险管理与保险规划

5.基金按投资对象可分为？

A.股票基金

B.债券基金

C.货币基金

D.混合基金

6.影响房地产价格的因素有？

A.地理位置

B.市场供求

C.政策法规

D.房屋质量

7.以下属于个人所得税应税所得的有？

A.工资薪金所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.特许权使用费所得

8.家庭收入的来源包括？

A.工资收入

B.投资收益

C.租金收入

D.经营收入

9.退休规划需要考虑的因素有？

A.预期寿命

B.退休后的生活目标

C.通货膨胀

D.投资回报率

10.金融理财师的职业道德准则包括？

A.正直诚信

B.客观公正

C.专业胜任

D.保守秘密

答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.股票是一种无期限的有价证券。（）

2.保险合同成立后，投保人可以随时解除合同。（）

3.个人理财就是投资赚钱。（）

4.基金净值越高，说明基金业绩越好。（）

5.通货膨胀会导致货币贬值。（）

6.债券的风险一定低于股票。（）

7.家庭理财只需要关注收入，不需要关注支出。（）

8.退休后就不需要进行理财规划了。（）

9.金融理财师可以为客户提供全权委托理财服务。（）

10.投资组合可以降低非系统性风险。（）

答案：1.√2.√3.×4.×5.√6.×7.×8.×9.×10.√

简答题（总4题，每题5分）

1.简述现金规划的要点。

要点：预留3-6个月生活费用作为应急资金，可选择流动性好的储蓄产品或货币基金存放。

2.说明风险管理与保险规划的重要性。

能防范意外和疾病等风险带来的经济损失，保障家庭财务稳定。

3.简述投资组合分散风险的原理。

不同资产收益波动不同，通过组合使涨跌相互抵消，降低整体风险。

4.如何制定教育规划？

确定教育目标和所需资金，选择合适储蓄或投资方式积累资金，如教育储蓄、基金定投等。

讨论题（总4题，每题5分）

1.谈谈对合理消费的看法。

合理消费要量入为出，避免盲目跟风，注重性价比，既能满足生活需求又不造成浪费，维持财务平衡。

2.讨论股票投资的风险与收益特点。

风险高收益也可能高，股价波动大，受多种因素影响，投资者可能损失本金，但长期有获得高额回报潜力。

3.说说家庭理财中如何平衡收益与风险。

根据家庭风险承受力配置资产，稳健型多配债券等，激进型可增加股票等比例，分散投资降低风险同时追求合理收益。

4.探讨退休规划对个人生活的意义。

保障退休后生活质量，有足够