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2025年国考厦门金融监管局结构化面试现象认知类题高分答案集

第一题（2题，每题10分）

题目1：近年来，厦门金融监管局注意到辖区部分中小金融机构存在数字化转型滞后的问题，部分业务仍依赖传统线下模式。对此，谈谈你的看法。

参考答案：

中小金融机构数字化转型滞后是当前金融领域面临的普遍现象，尤其在厦门这样的经济特区，金融创新活跃，但传统金融机构的转型压力依然存在。这一现象背后有多重原因，需要从行业、技术和政策层面综合分析，并采取针对性措施加以解决。

首先，行业竞争加剧是转型的外部驱动力。厦门作为国际化金融中心，外资金融机构和互联网平台经济对本地中小金融机构形成竞争压力。传统业务模式难以满足客户对便捷、高效服务的需求，导致市场份额被侵蚀。其次，技术投入不足是制约转型的关键因素。部分中小金融机构受限于资本规模，难以承担大数据、人工智能等前沿技术的研发成本，导致数字化基础设施薄弱。此外，人才短缺也是重要瓶颈。数字化转型需要复合型人才，而本地高校相关专业毕业生供给不足，导致金融机构难以招聘到既懂金融又懂技术的复合型人才。

对此，厦门金融监管局应发挥引导作用。一是加强政策扶持，对数字化转型投入较大的机构给予税收优惠或财政补贴，降低转型成本；二是推动行业合作，鼓励金融机构与科技公司合作，共享技术资源，实现优势互补；三是完善人才机制，与高校联合培养数字化金融人才，或通过外部招聘、股权激励等方式吸引高端人才。同时，监管局还应加强行业培训，帮助中小金融机构提升数字化意识，避免盲目跟风，确保转型方向正确。

题目2：厦门金融监管局发现，部分消费者对金融产品的风险认知不足，容易陷入“套路贷”“资金盘”等陷阱。对此，谈谈你的应对思路。

参考答案：

金融消费者风险意识薄弱是金融监管中的突出问题，尤其在厦门这样经济活跃、金融产品多样化的城市。消费者对金融产品的复杂性和潜在风险缺乏了解，容易受到非法金融活动的侵害。这一现象不仅损害消费者利益，也可能引发区域性金融风险，必须引起高度重视。

首先，消费者风险意识不足的原因是多方面的。一方面，金融产品设计复杂，部分机构为追求业绩，忽视客户风险承受能力评估，导致误导销售；另一方面，消费者教育普及不足，部分群体对金融知识缺乏了解，容易被高收益宣传吸引。此外，监管与市场协同不足也加剧了问题。虽然监管局已开展金融知识普及活动，但覆盖面和深度有限，市场机构参与度不高。

针对这一问题，应采取“监管+市场+教育”三管齐下的策略。一是强化监管执法，对销售误导、虚假宣传等行为严厉处罚，提高违法成本；二是推动市场自律，鼓励行业协会建立金融产品风险分级标准，要求机构以通俗语言向消费者揭示风险；三是加强消费者教育。监管局可联合媒体、高校、社区等力量，开展形式多样的金融知识宣传活动，如“金融知识进万家”系列活动、短视频科普等，提升消费者风险识别能力。此外，创新监管科技手段，利用大数据分析消费者行为，对高风险人群进行重点提示，也能起到防患于未然的效果。

第二题（3题，每题10分）

题目3：厦门自贸区金融创新活跃，但也存在部分金融科技企业监管套利、扰乱市场秩序的现象。对此，谈谈你的看法。

参考答案：

厦门自贸区作为金融创新的高地，吸引了大量金融科技企业入驻，但也伴随着监管套利、市场失序等问题。金融科技企业利用自贸区政策红利，规避传统金融监管，可能引发系统性风险，需要监管局精准施策，平衡创新与风险。

首先，金融科技企业监管套利的原因主要有三点。一是政策边界模糊，自贸区部分创新试点缺乏明确监管标准，企业易钻空子；二是技术发展迅速，监管手段滞后，难以实时追踪企业行为；三是市场竞争压力下，部分企业为抢占市场份额，不惜采取激进甚至违规手段。其次，这种行为危害显著。一方面，可能损害消费者利益，如数据泄露、资金挪用等；另一方面，可能破坏市场公平，劣币驱逐良币，影响金融生态稳定。

对此，厦门金融监管局应采取多维度措施。一是完善监管制度，针对金融科技创新制定细化规则，明确监管红线，如对数据使用、资金存管等环节进行严格规范；二是加强科技监管，利用大数据、区块链等技术手段，提升风险监测能力，实现“监管科技”（RegTech）赋能；三是推动行业自律，鼓励企业成立行业协会，制定行业行为准则，建立信用评价体系，形成市场约束。同时，加强与地方政府、科技部门的协同，形成监管合力，避免因政策分割导致监管真空。

题目4：近年来，厦门部分金融机构过度依赖房地产相关业务，信贷集中度过高，存在潜在风险。对此，谈谈你的应对思路。

参考答案：

厦门作为经济发达城市，房地产市场活跃，部分金融机构信贷投放过度集中于房地产领域，虽然短期内带来业务增长，但长期存在结构性风险。一旦房地产市场波动，可能引发区域性信用风险，影响金融稳定。因此，必须采取有效措