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理财规划师二级实操知识（退休养老规划）模拟试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（下列选项中，只有一项符合题意，请将正确选项的代表字母填写在题号后括号内。每题1分，共20分）

1.影响退休所需总金额计算的最关键因素之一是（）。

A.退休年龄

B.当前年龄

C.预期投资回报率

D.社会保障福利水平

2.采用“定息法”测算退休所需资金时，通常假设退休后的年支出（）。

A.随通胀率同步增长

B.保持不变

C.每年随机变动

D.每年固定减少

3.某人计划60岁退休，预期寿命至85岁，计划退休后每年生活费为10万元（首期），假设投资年回报率为5%，通胀率为3%，采用指数法计算其退休所需总资金，其现值计算中使用的贴现率应为（）。

A.5%

B.3%

C.(5%-3%)=2%

D.8%

4.个人养老金制度的核心优势之一是（）。

A.政府强制缴费

B.提供即期消费

C.享受税收优惠

D.无投资风险

5.以下哪项不属于典型的退休收入来源？（）

A.社会基本养老保险金

B.企业年金

C.子女赠与

D.股票分红

6.假设某人退休前年收入为20万元，退休后预计年支出为15万元，其退休收入替代率约为（）。

A.30%

B.50%

C.70%

D.75%

7.在退休规划中，对投资组合进行再平衡的主要目的是（）。

A.实现最大化的投资收益

B.控制投资组合的风险水平

C.增加投资品种的多样性

D.满足客户的交易需求

8.对于风险承受能力较低的退休客户，其投资组合中应（）。

A.提高权益类资产的比例

B.增加固定收益类资产的比例

C.大量投资于高风险投机品

D.不进行任何投资

9.退休规划中需要特别关注的长寿风险，主要指的是（）。

A.客户过早死亡导致养老金不足

B.客户寿命超过预期，导致养老金耗尽

C.通货膨胀导致养老金购买力下降

D.投资市场波动导致养老金缩水

10.长期护理保险主要应对退休期间可能出现的（）风险。

A.长寿

B.通货膨胀

C.健康恶化导致需要护理服务

D.投资亏损

11.下列关于企业年金的说法，错误的是（）。

A.通常由企业自愿建立

B.参与者一般为企业员工

C.缴费和投资管理通常由企业主导

D.个人不能自由选择退出

12.养老年金保险的主要特点之一是（）。

A.投资回报率通常高于股票

B.提供稳定的、定期的养老金收入

C.灵活的资金赎回

D.高度投机性

13.在进行退休规划时，如果客户的预期寿命较长，则（）。

A.所需的退休总资金会减少

B.所需的退休总资金会增加

C.对投资回报率的要求会降低

D.可以不考虑长寿风险

14.社会养老保险体系通常具有的特征是（）。

A.完全由个人承担费用

B.保障水平与个人缴费贡献完全挂钩

C.具有强制性、普惠性和社会共济性

D.以盈利为目的

15.退休前进行大额消费或提前退休的主要财务风险是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.通胀风险

D.操作风险

16.制定退休规划方案时，首先要明确的是（）。

A.投资策略

B.风险管理措施

C.客户的退休目标和需求

D.可用的金融工具

17.下列哪项不属于退休规划方案的监控内容？（）

A.客户收入变化

B.投资市场表现

C.客户健康状况

D.银行存款利率

18.在退休规划中，对客户进行资产配置时，需要考虑的核心因素是（）。

A.客户的年龄

B.客户的风险承受能力

C.退休规划的年限

D.市场利率水平

19.如果通货膨胀率高于预期，对于已退休依赖固定养老金收入的人士，其（）。

A.实际生活水平会提高

B.实际生活水平会下降

C.生活水平不受影响

D.可能需要增加投资风险

20.理财规划师在进行退休养老规划时，最重要的职业道德是（）。