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供应链金融风险管理流程模板

一、模板适用范围与典型应用场景

本模板适用于银行、保理公司、供应链金融平台等金融机构，以及核心企业、第三方服务机构开展供应链金融业务时的全流程风险管理，覆盖应收账款融资、存货质押融资、预付款融资、订单融资等主要产品类型。典型应用场景包括：

核心企业上游多级供应商融资风险评估与管理；

核心企业下游经销商融资风险监控与处置；

跨区域、跨行业供应链金融业务的风险标准化管控；

监管机构要求的供应链金融风险自查与合规管理。

二、供应链金融风险管理全流程操作步骤

（一）前期准备：风险管理体系搭建与资源整合

组建跨职能风险管理团队

明确风险管理部门、业务部门、法务部门、运营部门、信息技术部门职责，指定风险经理*（由具备供应链金融或信贷管理经验人员担任）作为总协调人，组建至少3人的专职风险管理小组，负责流程执行、风险预警与处置。

制定风险管理政策与制度

依据监管要求（如《商业银行供应链金融业务风险管理指引》等）及机构自身战略，制定《供应链金融风险管理制度》，明确风险偏好、管理目标、职责分工、授权体系及报告路径，保证制度覆盖贷前、贷中、贷后全流程。

搭建风险数据基础

整合内外部数据资源，包括：

内部数据：客户基本信息、交易流水、融资历史、还款记录、核心企业关联关系等；

外部数据：工商信息、征信报告（企业及实际控制人）、司法涉诉、税务信息、行业数据、物流数据（如仓储、运输轨迹）、供应链上下游经营数据等。

（二）风险识别：全维度风险点排查

信用风险识别

交易真实性风险：核查交易合同、发票、物流单据、验收单据的一致性，警惕“虚假贸易”“重复融资”“自融资”等行为；

主体信用风险：评估融资主体（核心企业、上下游中小企业）的经营状况（营收、利润、现金流）、财务杠杆（资产负债率、流动比率）、实际控制人信用状况；

履约能力风险：分析核心企业的行业地位、市场竞争力、历史履约记录，评估其是否具备持续兑付能力；

回款风险：关注融资回款路径是否封闭（如指定回款账户为核心企业监管账户），避免回款资金被挪用。

操作风险识别

流程操作风险：贷前尽职调查是否全面、押品管理是否规范（如存货价值评估、仓储监管）、放款审核是否严格；

系统风险：供应链金融系统与核心企业ERP、物流系统、征信系统的数据对接是否稳定，是否存在数据延迟、错漏；

人员道德风险：排查业务人员是否存在“内外勾结”“虚假审批”“违规放款”等行为。

法律合规风险识别

合同法律风险：核查融资合同、担保合同、应收账款转让/质押合同、存货监管协议等法律文件的效力，保证条款合法合规（如应收账款可转让性、存货权属清晰）；

监管合规风险：确认业务是否符合反洗钱、反欺诈、数据安全等监管要求，避免“空单质押”“虚假仓单”等违规操作；

行业政策风险：关注融资主体所处行业的产业政策（如环保限产、产能调控），评估政策变动对经营及还款的影响。

供应链系统性风险识别

行业周期风险：分析宏观经济周期、行业景气度波动对供应链整体稳定性的影响（如房地产下行对建材供应链的冲击）；

核心企业风险传导：监测核心企业的财务指标（如逾期账款、债务违约）、舆情信息（如负面新闻、信用评级下调），警惕风险向上下游传导；

突发事件风险：评估自然灾害、疫情、贸易摩擦等不可抗力对供应链中断、物流受阻、订单取消的影响。

（三）风险评估：量化与定性结合的风险计量

建立风险评估指标体系

结合供应链金融特点，设置定量与定性指标：

定量指标：融资主体资产负债率≤70%、流动比率≥1.2、应收账款周转率≥4次/年、核心企业近1年逾期率≤2%；

定性指标：核心企业行业排名前20%、融资主体与核心企业合作时长≥2年、存货监管机构资质为AA级以上。

采用风险评估方法

定量评估：运用信用评分模型（如Logit模型、随机森林模型）对融资主体进行打分，分值≥80分为低风险，60-79分为中等风险，＜60分为高风险；

定性评估：通过专家评议法（邀请行业专家、风控专家组成评议组）对供应链稳定性、核心企业履约意愿、政策合规性等进行评分；

风险矩阵法：结合风险发生概率（高/中/低）和影响程度（严重/较大/一般），确定风险等级（红/黄/蓝，对应高风险/中等风险/低风险）。

出具风险评估报告

风险评估小组需在5个工作日内完成《供应链金融风险评估报告》，内容包括：融资主体基本信息、风险识别结果、评估指标与打分、风险等级判定、核心风险点提示及初步处置建议，经风险经理*审核后提交业务部门及决策机构。

（四）风险控制：针对性措施制定与执行

贷前风险控制

客户准入：制定《供应链金融客户白名单》，明确核心企业准入标准（如年营收≥50亿元、信用评级AA级以上），上下游中小企业需满足“与核心企业合作≥1年、无重大失信记录”等条件；

尽职调查：实行“双人尽调”制度，业务人员与风控人员共同实地