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2025国考青海金融监管局申论高频考点及答案

一、归纳概括类（共3题，每题15分，合计45分）

题目1（15分）：

青海省金融监管局近期发现，部分金融机构在服务乡村振兴过程中存在信贷投放不平衡、产品创新不足、风险防控不到位等问题。请根据给定材料，概括青海金融机构服务乡村振兴面临的主要问题，并分析问题产生的原因。

答案1：

青海金融机构服务乡村振兴面临的主要问题：

1.信贷投放不平衡：农村地区信贷资源相对较少，涉农贷款占比低，部分金融机构更倾向于城市业务，导致农村信贷供给不足。

2.产品创新不足：金融产品同质化严重，缺乏针对农村产业特点（如特色农牧业、乡村旅游）的定制化信贷产品，难以满足农民多样化需求。

3.风险防控不到位：农村地区信用信息体系不完善，金融机构对农业经营风险识别能力较弱，导致不良贷款率较高。

4.服务渠道不畅通：部分金融机构网点布局不合理，农村地区金融服务覆盖面窄，农民获取金融服务的便捷性不足。

问题产生的原因：

1.政策执行偏差：部分金融机构对乡村振兴政策理解不深，未能将政策要求转化为实际行动。

2.市场机制不完善：农村地区金融市场需求不稳定，金融机构缺乏长期投入的动力。

3.监管力度不足：金融监管局对金融机构服务乡村振兴的考核机制不完善，导致部分机构“重城市、轻农村”。

4.基础设施薄弱：农村地区信用体系建设滞后，金融机构难以获取有效数据支持风险评估。

题目2（15分）：

青海省金融监管局收到多起群众投诉，反映部分小额贷款公司存在暴力催收、高利率、信息泄露等违规行为。请根据给定材料，归纳青海小额贷款公司存在的主要风险点，并提出监管建议。

答案2：

青海小额贷款公司存在的主要风险点：

1.利率过高：部分公司突破监管上限，以“砍头息”“隐形费用”等方式变相提高利率，加重借款人负担。

2.暴力催收：部分公司采用威胁、恐吓等手段催收，损害借款人合法权益。

3.信息泄露：客户个人信息被泄露或滥用，存在数据安全风险。

4.风控能力不足：部分公司缺乏科学的风险评估体系，过度依赖抵押物，导致不良贷款率高企。

5.监管套利：部分公司通过关联交易、资金拆借等方式规避监管，存在系统性风险。

监管建议：

1.强化利率监管：严格执行利率上限，打击“隐形费用”，规范定价行为。

2.严查暴力催收：建立投诉快速处理机制，对违规行为予以严厉处罚。

3.加强信息保护：要求公司落实数据安全责任，防止客户信息泄露。

4.完善风控体系：督促公司建立科学的风险评估模型，提高风险管理能力。

5.强化穿透监管：加强对关联交易的监测，防止资金违规流转。

题目3（15分）：

青海省金融监管局发现，部分金融机构在推广普惠金融产品时存在宣传误导、条款不透明等问题，导致部分群众“被贷款”“被保险”。请根据给定材料，归纳金融机构普惠金融产品推广中的主要问题，并提出改进措施。

答案3：

金融机构普惠金融产品推广中的主要问题：

1.宣传误导：部分机构夸大产品收益，隐瞒费用，诱导群众过度负债。

2.条款不透明：合同条款复杂，群众难以理解，存在“隐藏条款”。

3.服务门槛高：部分产品对申请条件设置过高，导致部分低收入群体无法享受服务。

4.监管覆盖不足：对新型普惠金融产品的监管滞后，存在监管空白。

改进措施：

1.加强宣传规范：要求机构以通俗易懂的方式披露产品信息，禁止夸大宣传。

2.简化合同条款：推广标准化合同，避免使用专业术语，保障群众知情权。

3.降低服务门槛：开发针对低收入群体的普惠产品，扩大覆盖面。

4.完善监管机制：建立动态监测机制，及时填补监管空白。

二、提出对策类（共2题，每题20分，合计40分）

题目4（20分）：

青海省部分地区存在农村信用体系建设滞后、金融产品供需矛盾突出等问题，影响了乡村振兴战略的实施。请结合给定材料，提出解决上述问题的具体措施。

答案4：

解决农村信用体系建设滞后和金融产品供需矛盾的具体措施：

1.完善农村信用体系：

-建立县级信用评价体系，整合涉农部门数据，形成农户信用报告。

-引导金融机构利用信用评价结果优化信贷审批流程，降低农村贷款门槛。

-开展信用宣传教育，提高农民信用意识。

2.创新金融产品：

-鼓励金融机构开发“农业产业链+金融”模式，支持特色农牧业、乡村旅游等发展。

-推广“信用贷”“农机具抵押贷”等新型信贷产品，满足农民多样化需求。

-引入保险机制，为农业经营提供风险保障。

3.优化服务渠道：

-推广移动金融服务，利用大数据、区块链等技术提升服务效率。

-鼓励金融机构设立乡村服务站，扩大农村金融服务覆盖面。

4.强化政策引导：

-出台财政贴息政策，降低农村贷款成本。

-建立金融机构服务乡村振兴