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2025年贷款风险分类指引考题及答案
考试时间：______分钟总分：______分姓名：______
一、
《贷款风险分类指引》规定，贷款风险分类应遵循的原则不包括以下哪一项？
A.真实性
B.完整性
C.可比性
D.重要性
二、
一笔贷款本应支付利息，但借款人长期无力支付，即使有担保人，该笔贷款至少应分类为：
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
三、
A.贷款风险分类是商业银行信贷管理的基本环节。
B.贷款风险分类结果直接影响不良贷款的计算和信贷资产质量分析。
C.所有贷款都必须立即划分为次级、可疑或损失类别。
D.贷款风险分类应结合借款人的还款能力和还款意愿综合判断。
四、
某笔流动资金贷款，借款企业经营状况良好，但贷款到期日已过30天，尚未偿还，银行应如何处理该笔贷款的分类？
A.立即划为可疑类
B.划为损失类
C.视为正常类贷款，仅做逾期记录
D.至少划为关注类
五、
根据《贷款风险分类指引》，商业银行应至少多久对贷款进行一次重新分类？
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
六、
对于有担保的贷款，在担保物价值大幅下降，可能不足以弥补贷款损失的情况下，即使借款人目前还款正常，该笔贷款也应至少分类为：
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
七、
A.借款人的财务状况
B.借款人的信用记录
C.贷款担保的充分性和有效性
D.银行自身的风险管理政策
八、
一笔住房抵押贷款，借款人失去工作，收入大幅减少，但房产价值稳定，银行正在与其协商重组方案。根据《指引》，在未确定最终分类前，该笔贷款应暂定分类为：
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
九、
《贷款风险分类指引》适用于：
A.所有金融机构的各类贷款业务
B.商业银行所有对公贷款业务
C.商业银行所有个人贷款业务
D.商业银行及其他金融机构发放的各类贷款业务
十、
在贷款风险分类过程中，对于难以准确判断的风险，应如何处理？
A.报至更高层级审批
B.暂不分类，待信息充分后再分类
C.按正常类处理
D.按可疑类处理
十一、
某企业借款用于项目投资，项目进展不顺利，企业经营活动出现困难，尽管贷款本身未到期且无逾期，但根据《指引》，该笔贷款应至少分类为：
A.正常
B.关注
C.次级
D.损失
十二、
银行对一笔贷款进行风险分类后，如果发现借款人经营状况发生重大不利变化，应及时进行：
A.提高贷款利率
B.加强贷后检查频率
C.重新分类
D.责令借款人增加担保
十三、
对于表外业务项下的贷款，如票据贴现，其风险分类应主要依据：
A.票据的贴现利率
B.承兑人的信用状况
C.贴现资金的实际用途及风险
D.票据的到期期限
十四、
贷款风险分类的“及时性”原则要求：
A.分类结果必须完全准确无误
B.分类过程不能过于复杂
C.随着风险的变化，应及时调整分类结果
D.只要在贷款到期前完成分类即可
十五、
某笔贷款由两名借款人共同承担还款责任，若其中一名借款人财务状况恶化，无法继续履行还款承诺，即使另一名借款人还款能力充足，银行也应重新评估该笔贷款的风险，并可能需要：
A.降低贷款利率
B.要求另一名借款人提高首付比例
C.重新分类贷款风险等级
D.免除该借款人的还款责任
试卷答案
一、C
解析：贷款风险分类应遵循的原则包括真实性、及时性、完整性、重要性。可比性不是《指引》规定的原则。
二、C
解析：根据《指引》，当借款人长期无力支付利息，即使有担保人，也表明贷款已经出现问题，至少应分类为次级。
三、C
解析：并非所有贷款都必须立即划入不良类别。正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够证据表明可能发生违约的情况。分类是基于风险的判断，而非仅仅基于逾期。
四、D
解析：根据《指引》，逾期（超过到期日）超过一定期限（通常指30天）的贷款，即使本金未减少，也应至少分类为关注类。
五、D
解析：《指引》要求商业银行应至少每年对贷款进行一次重新分类。
六、C
解析：担保物价值大幅下降，可能不足以弥补贷款损失，表明贷款风险显著增加，即使借款人当前还款正常，也应至少划为次级。
七、D
解析：A、B、C均属于影响贷款风险的内部因素。银行自身的风险管理政策属于银行内部管理范畴，但不直接等同于贷款风险的内部因素，更侧重于管理框架。借款人的财务状况和信用记录、贷款担保的充分性和有效性才是贷款本身风险的核心内部体现。此题选项设置可能存在争议，但从银行内部管理角度D有一定合理性，但核心风险仍主要在借款人和担保物。
八、B
解析：借款人失去工作，收入大幅减少，表明其还款能力出现重大不利变化，即使银行正在协商重组，也意味着贷款已进入风险状态，应至少分类为关注。
九、D
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