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CONTENTS信贷基础知识01信贷风险管理02信贷政策法规03信贷业务操作实务04信贷产品创新05信贷业务案例分析06

信贷基础知识PARTONE

信贷的定义与功能信贷功能促进资金流动，支持经济发展信贷定义银行提供资金借贷服务0102

信贷业务流程受理调查审批贷前流程签订合同放款贷中流程检查回收跟踪贷后管理

信贷产品种类个体工商户专属，最高300万，期限36个月。商户贷线上线下结合，最高50万，期限最长10年。商E贷

信贷风险管理PARTTWO

风险识别与评估分析借款人信用，识别潜在违约风险。识别信贷风险根据风险指标，评估信贷风险等级，制定应对措施。评估风险等级

风险控制措施严格审核流程加强信贷审批流程，确保贷款申请人资质真实可靠。建立预警机制建立风险预警系统，及时发现并处理潜在信贷风险。强化贷后管理加强贷后跟踪管理，确保贷款资金用途合规，及时回收贷款。

风险管理案例分析01房产解押风险客户结清房贷解押后，贷款劣变，提示需监控资产变动。02征信滞后风险客户征信未及时更新，导致贷款风险，强调多渠道核实还款能力。

信贷政策法规PARTTHREE

国家信贷政策利率差异化定价，额度依据还款能力设定。利率与额度规范推出“巾帼创业贷”，助力女性创业者。支持女性创业

相关法律法规实施《统筹融资信用服务平台方案》，提升中小微企业融资便利。融资信用方案01利用支农支小再贷款政策，支持餐饮住宿、批发零售等领域企业。支农支小再贷款02

政策法规解读01首贷利率优惠农商行推“利率直降”，最高降2个点，惠及首套房贷、创业贷。02贴息政策实施落实个人消费贷财政贴息，年化1%，支持重点领域消费。

信贷业务操作实务PARTFOUR

客户信用调查亲自访问客户，了解其生产经营状况，核实信用信息。实地走访调查审查客户提供的财务报表、银行流水等资料，评估其还款能力。资料审核分析

贷款审批流程对借款人提交的资料进行全面审核，确保信息的真实性和完整性。资料审核01对借款人的信用记录、还款能力及抵押物价值等进行综合评估，确定贷款风险等级。风险评估02

贷后管理与回收定期监控贷款用途，确保资金安全使用。01贷后跟踪检查建立风险预警系统，及时发现并处理潜在信贷风险。02风险预警机制

信贷产品创新PARTFIVE

产品创新意义适应市场需求促进业务发展01创新信贷产品能更好地满足客户需求，提升市场竞争力。02通过创新，拓宽信贷业务范围，推动银行持续稳健发展。

创新产品案例依据缴税情况，快速放贷解困。金信企税贷助力花卉产业，提供专项贷款。金信花卉贷

创新策略与方向根据辽宁农村市场需求，定制特色信贷产品，满足农户及小微企业需求。运用金融科技手段，提升信贷产品便捷性，实现线上申请、审批，提高效率。市场需求导向科技融合创新

信贷业务案例分析PARTSIX

成功案例分享01小微企业扶持成功为小微企业发放贷款，助力其扩大经营，实现银企双赢。02农户贷款支持为农户提供定制化贷款方案，支持农业生产，促进农村经济发展。

失败案例剖析分析因风控措施不到位导致的信贷损失案例，强调风险评估重要性。风控不严案例探讨因借款人提供虚假信息引发的信贷失败，强调信息核实必要性。信息不实案例

案例教学方法通过真实信贷案例，直观展示业务操作与风险防控。实例讲解组织学员围绕案例讨论，激发思考，提升问题解决能力。互动讨论

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