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银行分支机构管理规定

一、总则

银行分支机构作为总行战略部署的执行单元，其规范化管理对于维护银行声誉、提升服务效率、防范经营风险具有重要意义。本规定旨在明确分支机构的设立、运营、监管及退出机制，确保分支机构在总行统一领导下稳健运营。

二、分支机构设立管理

（一）设立条件

1.分支机构设立需符合总行整体发展规划，并与所在区域经济水平、市场潜力相匹配。

2.申请设立机构需具备以下基本条件：

(1)注册资本不低于总行规定标准（例如：城市商业银行分支机构注册资本不低于500万元人民币）。

(2)需要配备符合资质的管理团队，包括至少一名持证董事和一名合规负责人。

(3)业务范围需与总行战略一致，且具备相应的市场竞争力。

3.特殊区域（如偏远地区）设立分支机构，需额外提交区域经济可行性分析报告。

（二）审批流程

1.提交申请：分支机构发起设立申请，附送公司章程、业务计划书等材料。

2.审查阶段：总行业务部门、合规部门、风险管理部门联合审查，重点评估业务合规性及风险可控性。

3.资格核查：对申请机构的核心人员、股东背景进行背景调查。

4.批准与备案：总行管理层审议通过后，向监管机构备案并获取经营许可。

三、分支机构运营管理

（一）业务范围管理

1.分支机构业务不得超出总行授权范围，年度业务计划需经总行审批。

2.授权范围调整需提交专项申请，包括市场变化分析及风险对冲措施。

（二）风险管理

1.分支机构需建立独立的风险管理台账，每日监测资产负债率、不良贷款率等关键指标。

2.关键风险事件（如重大投诉、案件）需在2小时内向总行报告。

（三）服务质量管理

1.分支机构需定期开展客户满意度调查，年度平均满意度不低于85%。

2.标准化服务流程：柜面业务、线上业务均需符合总行统一规范，并保留录音录像存档。

四、分支机构监管与考核

（一）监管方式

1.总行每季度对分支机构开展现场检查，重点核查：

(1)合规经营情况（如反洗钱制度执行）。

(2)内部控制有效性（如授权审批记录）。

(3)业务数据准确性（如交易对账差错率）。

2.非现场监管：通过系统自动抽检交易数据，异常交易率超0.5%的机构需立即整改。

（二）考核机制

1.考核指标体系：包括盈利能力（如净利润率）、风险控制（如拨备覆盖率）、服务效率（如平均等候时间）等维度。

2.年度考核结果分为A、B、C三级，C级机构需提交整改计划并接受重点监管。

五、分支机构退出管理

（一）退出情形

1.经营不善：连续三年净利润为负且无法扭亏。

2.合规风险：因重大违规被监管机构处罚。

3.战略调整：总行决定撤并部分低效机构。

（二）退出流程

1.前期准备：制定资产处置方案，包括客户迁移计划（如存款转移率需达90%以上）。

2.清算阶段：在监管机构监督下完成资产变现及债务清偿。

3.审核确认：总行审核清算报告，向监管机构报备后注销分支机构的经营许可证。

六、附则

本规定自发布之日起施行，总行各职能部门需根据本规定制定细化操作指南。分支机构在日常运营中遇未覆盖事项，应逐级上报至总行运营管理部统筹处理。

一、总则

银行分支机构作为总行战略部署的执行单元，其规范化管理对于维护银行声誉、提升服务效率、防范经营风险具有重要意义。本规定旨在明确分支机构的设立、运营、监管及退出机制，确保分支机构在总行统一领导下稳健运营。设立和管理分支机构需遵循统一标准、分级授权、风险可控的原则，实现资源优化配置和品牌形象的标准化输出。

二、分支机构设立管理

（一）设立条件

1.分支机构设立需符合总行整体发展规划，并与所在区域经济水平、市场潜力相匹配。设立前需进行充分的市场调研，包括但不限于区域产业结构、人口密度、同业竞争格局等，确保新设机构具备可持续发展的业务基础。

2.申请设立机构需具备以下基本条件：

(1)注册资本：根据机构类型和业务范围，注册资本需满足最低要求。例如，城市商业银行分支机构注册资本不低于500万元人民币，而区域性商业银行的设立门槛可能根据当地经济状况适当调整。注册资本需为实缴资本，并提供验资报告。

(2)管理团队：需配备符合资质的管理团队，包括至少一名持证董事（需具备金融从业背景且无不良记录）、一名合规负责人（需通过合规管理相关资格考试）以及不少于3名的持证柜员（需持有《银行业从业人员资格证》）。核心管理层成员需通过总行组织的背景审查和反洗钱培训。

(3)业务范围：设立机构需明确业务范围，并与总行业务战略协同。原则上，新设机构可开展存款、贷款、中间业务等基础银行业务，但需在总行授权范围内运营，不得超范围经营。

(4)信息系统：需配备符合总行标准的信息系统，包括但不限于核心银行系统、视频监控系统、反洗钱监测系统等，