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2025国考厦门金融监管局申论大作文必刷题及答案

第一题（归纳概括题，15分）

题目：

厦门金融监管局近期收到多份关于小额贷款公司风险防控的群众投诉，涉及利率过高、暴力催收、信息泄露等问题。请根据给定材料，概括群众投诉反映的主要问题，并分析这些问题对金融稳定和消费者权益产生的负面影响。

材料：

1.“我的小额贷款利率高达24%，远超银行贷款利率，而且贷款合同条款模糊，还款方式不透明。”市民张女士投诉某小额贷款公司。

2.“公司催收人员打电话给我父母，甚至上门堵门，威胁我家人，让我尽快还款。”市民李先生反映。

3.“申请贷款时，公司要求提供身份证、银行卡、房产证明等大量隐私信息，后听说这些信息被泄露给其他借贷平台。”王先生投诉。

4.“小额贷款公司缺乏监管，同一笔贷款可能被多家公司重复催收，我压力很大。”刘女士反映。

5.“有些小额贷款公司以‘快速放款’为诱饵，实际贷款利率隐性增高，甚至收取高额手续费。”赵先生投诉。

要求：

1.归纳概括群众投诉的主要问题，条理清晰，语言简练；

2.分析问题对金融稳定和消费者权益的负面影响，观点明确。

答案及解析

答案：

一、群众投诉的主要问题

1.利率过高，合同条款不透明：部分小额贷款公司贷款利率远超法定上限，合同条款模糊，还款方式不明确，存在隐性收费。

2.暴力催收，侵犯个人权益：催收人员通过电话骚扰、上门堵门、威胁家人等方式施压，严重侵犯借款人合法权益。

3.信息泄露，隐私安全风险：借款人个人信息被泄露，用于其他借贷平台，导致多头借贷和过度负债。

4.监管缺失，重复催收：小额贷款公司监管不足，同一笔贷款可能被多家机构重复催收，借款人压力倍增。

5.营销误导，诱导过度负债：部分公司以“快速放款”为诱饵，实际贷款条件苛刻，诱导借款人过度负债。

二、问题对金融稳定和消费者权益的负面影响

1.金融稳定风险：利率过高和暴力催收可能引发借款人违约，形成坏账，传导至银行体系，影响金融市场稳定。

2.消费者权益受损：借款人因信息泄露和误导性宣传陷入债务陷阱，甚至导致“以贷养贷”恶性循环，加剧社会矛盾。

3.监管漏洞加剧金融乱象：小额贷款公司监管不足，容易滋生非法集资、洗钱等犯罪行为，破坏金融秩序。

4.社会信用体系破坏：重复催收和暴力催收导致借款人信用受损，影响其正常生活和经济活动。

解析：

1.归纳概括部分：严格依据材料提炼核心问题，避免主观臆断，确保条理清晰。

2.分析部分：结合金融监管和消费者权益保护政策，阐述问题的深层影响，体现逻辑性和专业性。

第二题（提出对策题，20分）

题目：

当前，厦门金融监管局发现部分网络小额贷款平台存在合规性不足、跨区域经营等问题，影响了地方金融秩序。请结合材料，提出加强网络小额贷款监管的具体措施。

材料：

1.“某网络贷款平台在厦门注册，但在全国多个省市开展业务，监管难度大。”监管人员反映。

2.“部分平台未按规定备案，贷款利率超过36%，且未披露风险提示。”投诉举报显示。

3.“平台通过大数据征信进行暴力催收，甚至泄露借款人社交账号。”技术部门报告。

4.“地方政府对网络贷款平台监管存在空白，跨区域经营难以有效约束。”调研材料指出。

5.“部分平台以‘秒放款’为噱头，诱导用户过度负债，后续催收手段恶劣。”消费者协会反馈。

要求：

1.提出具体、可行的监管措施；

2.针对性强，符合金融监管政策要求。

答案及解析

答案：

一、加强网络小额贷款监管的具体措施

1.完善跨区域监管协调机制：建立全国统一的监管平台，协调地方金融监管部门对跨区域平台实施联合监管，避免监管真空。

2.强化合规审查与备案管理：要求网络贷款平台在地方金融监管部门备案，明确业务范围、利率上限，并定期审查合规性。

3.严格个人信息保护：禁止平台过度采集和泄露借款人信息，明确数据使用边界，对违规行为处以高额罚款。

4.规范催收行为：制定统一的催收行为规范，禁止暴力催收、泄露隐私等行为，建立催收行为黑名单制度。

5.推动行业自律与第三方监督：鼓励行业协会制定自律标准，引入第三方机构对平台合规性进行审计，提高监管效率。

6.加强金融科技监管创新：利用大数据、区块链等技术手段，实时监测平台业务风险，提升监管精准度。

二、措施可行性分析

1.协调机制：借鉴上海等地经验，建立跨省金融监管联席会议制度，明确责任分工。

2.合规审查：参考《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，细化备案流程和处罚标准。

3.数据保护：依据《个人信息保护法》，对违规平台实施吊销牌照等处罚。

4.催收规范：参考银保监会相关规定，制定行业统一的催收行为指南。

解析：

1.措施具体性：结合金融监管实际，提出可操作的建议，避