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2025年银行柜员柜面业务风险识别模拟试题卷及答案

一、单项选择题（每题1分，共20分）

1.以下哪种情况不属于银行柜员在办理开户业务时可能面临的风险（）

A.客户身份信息虚假

B.客户提供的证明文件过期

C.客户开户用途合理且明确

D.客户预留印鉴与实际使用不符

答案：C。解析：客户开户用途合理且明确是正常合规的情况，不属于开户业务面临的风险。而客户身份信息虚假、证明文件过期以及预留印鉴不符都可能给银行带来风险，如被用于洗钱、诈骗等违法活动，影响银行资金安全和声誉。

2.在办理现金收付业务时，柜员发现一张疑似假币，应（）

A.直接将假币退还客户

B.自行没收假币并销毁

C.按照规定程序进行收缴，向客户出具《假币收缴凭证》

D.让客户自行到人民银行鉴定

答案：C。解析：根据相关规定，柜员发现疑似假币时，应按照规定程序进行收缴，并向客户出具《假币收缴凭证》。直接退还客户可能导致假币继续在市场流通，自行没收销毁不符合规定，让客户自行到人民银行鉴定也不符合操作流程。

3.柜员在办理挂失业务时，未严格审核客户身份信息，可能会导致（）

A.客户资金被他人冒领

B.挂失业务办理时间延长

C.增加银行的运营成本

D.客户对银行服务不满

答案：A。解析：如果柜员未严格审核客户身份信息，不法分子可能利用虚假身份办理挂失并冒领客户资金，这是最严重的后果。而挂失业务办理时间延长、增加运营成本和客户不满相对来说不是最直接和关键的风险。

4.银行柜员在为客户办理转账业务时，未认真核对收款账户信息，导致资金转错账户，这种风险属于（）

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

答案：B。解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。柜员未认真核对收款账户信息属于操作失误，导致资金转错账户，因此属于操作风险。信用风险主要涉及借款人违约等情况，市场风险与市场价格波动有关，流动性风险是指银行无法及时满足客户资金需求等情况。

5.对于大额现金支取业务，柜员应（）

A.无需审核，直接办理

B.只审核客户身份证件

C.严格按照规定进行审批和登记，审核客户身份及取款用途等

D.要求客户提前一周预约

答案：C。解析：大额现金支取业务涉及较大资金风险，柜员应严格按照规定进行审批和登记，审核客户身份及取款用途等，以确保资金的安全和合规使用。无需审核直接办理会带来极大风险，只审核身份证件不全面，要求提前一周预约并非普遍要求。

6.当客户要求办理密码重置业务时，柜员应（）

A.立即为客户办理

B.先与客户开户时预留的联系人核实情况

C.严格核实客户身份，确认无误后再办理

D.让客户提供更多的个人信息

答案：C。解析：密码重置业务关系到客户账户资金安全，柜员应严格核实客户身份，确认无误后再办理。立即办理可能导致他人冒名重置密码，先与联系人核实不是必要的首要步骤，让客户提供更多个人信息也不能替代身份核实。

7.银行柜员在处理支票业务时，未对支票的真实性和有效性进行严格审查，可能会导致（）

A.银行垫款损失

B.支票填写不规范

C.客户对银行服务不满

D.支票丢失

答案：A。解析：如果未对支票的真实性和有效性进行严格审查，可能会接受伪造、变造或无效的支票，导致银行垫款损失。支票填写不规范是客户的问题，不是未审查的直接后果，客户不满和支票丢失与审查不严格没有直接关联。

8.在办理银行卡开卡业务时，柜员未向客户充分说明相关风险和收费标准，可能引发（）

A.客户投诉和纠纷

B.银行卡被盗刷

C.银行系统故障

D.客户资金损失

答案：A。解析：柜员未向客户充分说明相关风险和收费标准，客户可能在后续使用过程中因不了解情况而产生不满，引发投诉和纠纷。银行卡被盗刷与说明风险和收费标准无关，银行系统故障是技术层面问题，客户资金损失通常不是因为未说明这些内容直接导致的。

9.柜员在办理业务过程中，发现客户行为异常，有洗钱嫌疑，应（）

A.继续为客户办理业务，不予理会

B.直接拒绝为客户办理业务

C.按照反洗钱规定进行报告和记录

D.要求客户提供更多资金来源证明

答案：C。解析：当发现客户有洗钱嫌疑时，柜员应按照反洗钱规定进行报告和记录，这是银行履行反洗钱义务的要求。继续办理业务不予理会违反反洗钱规定，直接拒绝办理业务可能引发客户不满且不符合规定，要求客户提供更多资金来源证明可以作为进一步措施，但首要的是进行报告和记录。

10.对于长期不动户的处理，柜员应（）

A.直接将账户资金转入银行收益

B.定期进行清理和核实，按照规定进行处理

C.忽略不计，等待客户自行前来办理业务

D.随意注销账户

答案：