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2025年银行柜员业务风险防控专项及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.银行柜员在办理开户业务时，应严格审核客户身份信息，对于身份证件有效期过期的客户，正确的做法是（）。

A.直接为客户办理业务

B.要求客户更新身份证件后再办理业务

C.先办理业务，再提醒客户更新身份证件

D.以上做法都不对

答案：B。解析：身份证件有效期过期可能影响客户身份的准确识别和后续业务的合规开展，所以应要求客户更新身份证件后再办理业务，以确保业务的安全性和合规性。

2.下列关于现金收付业务的说法，错误的是（）。

A.现金收付应坚持“先收款后记账，先记账后付款”的原则

B.收入现金时，应先点清大数，再点清细数

C.付出现金时，应根据凭证金额，先配好大数，再配好细数

D.为提高工作效率，可将不同客户的现金混放在一起处理

答案：D。解析：将不同客户的现金混放会导致现金管理混乱，容易出现错账、串户等问题，严重影响业务的准确性和客户资金安全，所以必须严格区分不同客户的现金进行处理。

3.银行柜员在办理挂失业务时，对于口头挂失，有效期为（）。

A.1天

B.3天

C.5天

D.7天

答案：C。解析：根据银行相关规定，口头挂失的有效期通常为5天，在这期间客户应及时办理正式挂失手续，以保障账户资金安全。

4.对于可疑交易，银行柜员应（）。

A.自行处理，无需上报

B.立即上报上级领导和反洗钱部门

C.等交易完成后再上报

D.忽略该交易

答案：B。解析：可疑交易可能涉及洗钱、诈骗等违法犯罪活动，及时上报上级领导和反洗钱部门有助于银行及时采取措施，防范金融风险，打击违法犯罪行为。

5.在办理账户冻结业务时，银行柜员应审核的内容不包括（）。

A.有权机关的冻结通知书

B.执法人员的工作证件

C.冻结的金额和期限

D.客户的资金来源

答案：D。解析：办理账户冻结业务时，主要审核有权机关的合法手续，如冻结通知书、执法人员工作证件以及冻结金额和期限等，客户资金来源并非冻结业务审核的必要内容。

6.银行柜员在使用重要空白凭证时，应做到（）。

A.可随意在重要空白凭证上预先加盖印章

B.重要空白凭证可随意带出营业场所

C.按顺序使用重要空白凭证，不得跳号

D.可将重要空白凭证借给其他柜员使用

答案：C。解析：按顺序使用重要空白凭证，不得跳号，能够保证凭证使用的规范性和可追溯性，避免出现凭证管理混乱的情况。预先加盖印章、随意带出营业场所、借给其他柜员使用等行为都存在较大的风险，可能导致凭证被滥用，造成资金损失。

7.下列关于客户信息必威体育官网网址的说法，正确的是（）。

A.为了完成营销任务，可以将客户信息透露给其他部门

B.可以在公共场合谈论客户信息

C.未经客户同意，不得向任何单位和个人透露客户信息

D.只有在司法机关要求时，才需要必威体育官网网址客户信息

答案：C。解析：客户信息属于个人隐私，银行有义务为客户必威体育官网网址。未经客户同意，向任何单位和个人透露客户信息都可能侵犯客户的隐私权，引发客户的不满和法律风险。完成营销任务、在公共场合谈论等都不能成为泄露客户信息的理由，即使司法机关要求，也需要按照法定程序进行处理。

8.银行柜员在办理网上银行开户业务时，应（）。

A.只需要客户提供身份证件即可办理

B.无需对客户进行风险提示

C.严格审核客户身份，确保本人办理，并进行充分的风险提示

D.为了方便客户，可代客户设置密码

答案：C。解析：网上银行涉及客户资金的线上操作，风险较大。严格审核客户身份，确保本人办理，可以防止冒名开户等风险；进行充分的风险提示，能让客户了解网上银行的风险，增强风险意识，保障客户资金安全。只提供身份证件不能确保开户的真实性，不进行风险提示和代客户设置密码都存在较大的安全隐患。

9.在办理支票业务时，银行柜员应审核支票的要素不包括（）。

A.支票的出票日期

B.支票的金额

C.支票的背书情况

D.出票人的婚姻状况

答案：D。解析：审核支票要素主要是为了确保支票的有效性和真实性，出票日期、金额、背书情况等都与支票的效力和资金支付相关，而出票人的婚姻状况与支票业务本身并无直接关联。

10.银行柜员在办理业务过程中，发现假币时，应（）。

A.直接将假币退还客户

B.自行留存假币

C.按照规定程序收缴假币，并向客户出具《假币收缴凭证》

D.让客户自行处理假币

答案：C。解析：发现假币按照规定程序收缴并出具《假币收缴凭证》是银行的法定职责，直接退还客户、自行留存或让客户自行处理都不符合规定，可能导致假币继续在市场流通，影响金融秩序。

11.对于长期不动户，银行柜员应（）。

A.直接将账户资金转入营业外收入

B.定期进行清