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2025年三级理财规划师综合练习试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共40分。下列每题备选答案中，只有一个是正确的，请将正确选项的代表字母填写在答题卡相应位置上。）

1.理财规划师在执业过程中，首要遵循的原则是（）。

A.客户利益优先原则

B.守信原则

C.投资收益最大化原则

D.公平原则

2.下列关于理财规划目标的表述，不正确的是（）。

A.目标应具体、可衡量

B.目标应具有可实现性

C.目标设定应考虑客户的价值观和风险承受能力

D.目标越多越好，以便全面覆盖客户需求

3.客户李先生36岁，计划10年后退休，他希望在退休后每年能从投资中获得与其当年生活费相等的收入，这体现了理财规划中的（）原则。

A.复利原则

B.风险分散原则

C.生命周期原则

D.代际影响原则

4.在收集客户信息时，属于敏感信息的是（）。

A.客户的教育背景

B.客户的年收入

C.客户的家庭成员构成

D.客户的居住地址

5.下列金融工具中，通常被认为流动性最差的是（）。

A.股票

B.活期存款

C.货币市场基金

D.不动产

6.某债券面值为100元，票面利率为5%，期限为3年，到期一次还本付息，其到期收益率为（）。（假设按年计息）

A.5%

B.5.38%

C.10%

D.15.76%

7.证券投资组合理论的核心观点是（）。

A.只有高风险的证券才能获得高收益

B.通过分散投资可以降低非系统性风险

C.投资者只能获得市场平均收益率

D.市场总是有效的

8.下列关于基金投资的表述，不正确的是（）。

A.基金投资具有分散风险的特点

B.基金投资通常需要较低的投资门槛

C.基金投资可以获得比银行存款更高的收益

D.基金投资不存在本金损失的风险

9.某客户计划投资一项风险较高的理财产品，期望获得较高的长期回报。根据风险与收益匹配原则，理财规划师建议该客户（）。

A.投资国债

B.投资保本型理财产品

C.投资股票型基金

D.投资货币市场基金

10.保险的核心功能是（）。

A.投资增值

B.资产保全

C.风险转移

D.收入分配

11.人寿保险中，以被保险人的生存为给付条件，用于满足被保险人生存期间需求的保险是（）。

A.人寿保险

B.年金保险

C.重疾保险

D.意外伤害保险

12.保险条款中，“不可抗辩条款”规定，自合同成立之日起超过（）年的，保险人对合同约定的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

13.个人所得税的计税依据是（）。

A.收入总额

B.收入总额减除基本减除费用后的余额

C.收入总额减除专项扣除、专项附加扣除后的余额

D.税后收入

14.下列关于房产税的表述，不正确的是（）。

A.房产税的纳税人是房屋的产权所有人

B.房产税的计税依据是房屋的计税价值

C.房产税的税率worldwide是固定的

D.出租房产需要缴纳房产税

15.税收规划的基本原则不包括（）。

A.合法性原则

B.筹资原则

C.效益性原则

D.守信原则

16.退休规划中，确定退休所需养老金的主要依据是（）。

A.退休后的生活期望

B.当前的收入水平

C.通货膨胀率

D.以上都是

17.某客户计划通过定期定额投资的方式购买基金，这种方式的主要优点是（）。

A.投资收益最高

B.风险最小

C.可以平摊成本，降低风险

D.流动性最好

18.理财规划师在制定投资方案时，需要考虑客户的（）。

A.理财目标

B.风险承受能力

C.投资期限

D.以上都是

19.下列关于遗产继承的表述，不正确的是（）。

A.遗产继承方式包括法定继承和遗嘱继承

B.遗嘱继承优先于法定继承

C.遗产继承需要缴纳遗产税

D.遗产继承可能会