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普惠金融服务规定

一、普惠金融服务概述

普惠金融服务是指金融机构为满足社会大众，特别是小微企业、农户、低收入人群等群体金融需求，提供便捷、可负担、安全的金融服务。其核心在于扩大金融服务的覆盖面，提升金融服务的可得性，促进金融资源合理配置。普惠金融服务规定旨在规范和引导金融机构开展普惠金融业务，推动普惠金融健康发展。

（一）普惠金融服务的目标

1.提高金融服务覆盖率：确保金融服务的触达率和渗透率，让更多群体能够享受到金融服务的便利。

2.降低金融服务成本：通过技术创新和管理优化，降低金融服务的交易成本和制度成本。

3.增强金融服务可得性：简化业务流程，提高服务效率，确保服务对象能够便捷地获得所需金融服务。

4.保障金融服务安全性：加强风险控制，提升金融服务的稳健性和安全性，保护服务对象的合法权益。

（二）普惠金融服务的原则

1.公平性原则：确保所有服务对象在金融服务面前享有平等的机会和权利。

2.可及性原则：提供便捷、高效的服务渠道，降低服务门槛，提高服务可及性。

3.可负担性原则：控制服务成本，提供价格合理、费用透明的金融服务。

4.安全性原则：加强风险管理，确保资金安全和信息安全。

二、普惠金融服务的具体规定

（一）服务对象界定

1.小微企业：指符合国家相关定义的小型企业和微型企业，具体标准参照国家相关部门发布的数据。

2.农户：指从事农业生产并以此为生的个人或家庭，包括农业种植、养殖、渔业等。

3.低收入人群：指收入水平低于当地最低生活保障标准或接近最低生活保障标准的居民。

（二）服务内容

1.贷款服务：提供小额、短期、灵活的贷款产品，满足小微企业和农户的融资需求。

(1)贷款额度：根据服务对象的实际需求和经济状况，提供合理额度的贷款支持，一般不超过50万元。

(2)贷款利率：执行国家相关政策利率，确保贷款利率在可负担范围内。

(3)贷款期限：根据贷款用途和还款能力，提供灵活的贷款期限，一般不超过3年。

2.存款服务：提供安全、稳定的存款产品，满足低收入人群的储蓄需求。

(1)存款类型：包括活期存款、定期存款、通知存款等，满足不同需求。

(2)存款利率：执行国家相关政策利率，确保存款利率具有竞争力。

(3)存款保障：提供存款保险保障，确保存款安全。

3.支付服务：提供便捷、安全的支付服务，降低交易成本。

(1)支付方式：支持线上线下多种支付方式，包括手机支付、银行卡支付等。

(2)交易费用：降低交易费用，确保支付服务的可负担性。

(3)交易安全：加强交易安全管理，确保资金安全。

4.保险服务：提供小额、简便的保险产品，满足低收入人群的风险保障需求。

(1)保险类型：包括意外伤害保险、健康保险等，覆盖基本风险。

(2)保险金额：根据服务对象的经济状况，提供合理金额的保险保障，一般不超过5万元。

(3)保险费用：降低保险费用，确保保险服务的可负担性。

（三）服务流程

1.申请人提交申请：服务对象通过金融机构提供的渠道提交申请，提供必要的资料。

2.金融机构审核：金融机构对申请进行审核，包括身份验证、信用评估等。

3.批准与放款：审核通过后，金融机构批准申请并提供相应的金融服务。

4.资金使用与还款：服务对象按照合同约定使用资金，并按时还款。

5.金融机构跟踪服务：金融机构对服务对象进行跟踪服务，了解需求并提供支持。

（四）风险管理

1.信用风险管理：建立完善的信用评估体系，降低信用风险。

(1)信用评估：通过收集和分析服务对象的信用信息，进行信用评估。

(2)风险控制：根据信用评估结果，控制贷款风险，确保贷款安全。

2.操作风险管理：加强内部控制，降低操作风险。

(1)内部控制：建立完善的内部控制制度，规范业务流程。

(2)风险监控：对业务进行实时监控，及时发现和处置风险。

3.市场风险管理：关注市场变化，降低市场风险。

(1)市场分析：定期进行市场分析，了解市场动态。

(2)风险应对：根据市场变化，制定风险应对措施，降低市场风险。

三、普惠金融服务的支持措施

（一）政策支持

1.财政补贴：政府提供财政补贴，降低金融机构的运营成本。

2.税收优惠：提供税收优惠政策，鼓励金融机构开展普惠金融业务。

3.资金支持：设立专项基金，支持普惠金融业务的发展。

（二）技术创新

1.金融科技：利用大数据、云计算、人工智能等技术，提升服务效率和安全性。

2.线上平台：建设线上服务平台，提供便捷的金融服务渠道。

3.移动支付：推广移动支付，降低交易成本，提高服务可及性。

（三）人才培养

1.专业培训：对金融机构员工进行专业培训，提升服务能力。

2.人才引进：引进高端人才，提升普惠金融业务的专业水平。

3.人才激励：建立人才激励机制，吸引和留住优秀