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广东2025自考[法学]金融法高频题(考点)

一、单项选择题（每题1分，共10分）

1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

2.金融衍生品交易中，若交易一方违约，另一方可以要求其承担的责任形式不包括（）。

A.损害赔偿

B.强制履行

C.罚款

D.违约金

3.我国《证券法》规定，证券公司承销证券，应当保证（）。

A.投资者利益最大化

B.公开、公平、公正原则

C.交易价格最低

D.交易量最大

4.金融机构在反洗钱工作中，应当建立客户身份识别制度，其核心要求是（）。

A.减少客户数量

B.核实客户真实身份

C.提高交易费用

D.限制交易额度

5.金融消费者享有知情权，下列哪项不属于其应知信息？（）

A.产品风险等级

B.交易手续费

C.金融机构的注册资本

D.金融机构的logo设计

6.根据《中华人民共和国保险法》，保险公司提取未到期责任准备金的比例不得低于（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

7.金融监管机构对金融机构进行现场检查时，可以采取的措施不包括（）。

A.查阅账簿文件

B.询问相关人员

C.查询客户存款

D.调查竞争对手

8.我国《外汇管理条例》规定，境内机构对外发生债权债务关系，可以自由兑换外汇的情形是（）。

A.进出口贸易结算

B.外国驻华机构捐赠

C.个人旅游消费

D.境外投资

9.金融诈骗罪中，以下哪项行为不属于常见的诈骗手段？（）

A.虚构事实骗取财物

B.利用网络平台诈骗

C.伪造金融凭证

D.合法借贷

10.金融租赁公司开展融资租赁业务，其租赁物的主要来源不包括（）。

A.出租人自有资产

B.金融机构贷款购买

C.承租人自有资产

D.第三方非法所得

二、多项选择题（每题2分，共10分）

1.我国《商业银行法》规定的商业银行业务范围包括（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期贷款

C.办理票据承兑

D.从事证券投资

E.经批准的保险业务

2.金融衍生品交易的主要风险包括（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.法律风险

3.证券公司从事资产管理业务，应当符合的条件包括（）。

A.注册资本不低于1亿元

B.具有相应的风险管理能力

C.有合格的高级管理人员

D.无重大违法违规记录

E.客户资产规模超过100亿元

4.反洗钱工作中，金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，其要求包括（）。

A.保存期限不少于5年

B.保存期限不少于3年

C.交易记录应完整可追溯

D.客户身份资料应真实准确

E.交易记录可以随意销毁

5.金融消费者权益保护的主要内容包括（）。

A.知情权

B.选择权

C.获偿权

D.自律权

E.监督权

三、判断题（每题1分，共10分）

1.商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。（×）

2.证券公司可以挪用客户资产进行自营业务。（×）

3.金融机构反洗钱义务的履行主体仅限于银行金融机构。（×）

4.金融消费者在购买金融产品时，有权要求金融机构提供风险提示。（√）

5.保险公司可以未经保险监督管理机构批准，擅自提高保险费率。（×）

6.金融监管机构有权对金融机构进行非现场监管。（√）

7.境内个人携带超过等值5万美元的外币现钞出境，无需申报。（×）

8.金融诈骗罪的主观方面必须是故意，且以非法占有为目的。（√）

9.金融租赁公司的租赁物可以是非法所得的资产。（×）

10.证券承销业务中，包销是指承销商承担全部销售风险。（√）

四、简答题（每题5分，共20分）

1.简述商业银行资本充足率监管的意义。

2.简述证券公司从事资产管理业务的主要风险防范措施。

3.简述金融机构反洗钱工作的主要措施。

4.简述金融消费者享有哪些主要权益。

五、论述题（每题10分，共20分）

1.结合广东省金融市场的特点，论述金融监管机构如何加强对中小金融机构的监管。

2.结合近年金融诈骗案例，论述金融机构如何防范金融诈骗风险。

答案与解析

一、单项选择题

1.A

解析：《商业银行法》第三十九条规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。

2.C

解析：金融衍生品交易中，违约责任主要包括损害赔偿、强制履行和违约金，罚款不属于民事责任形式。

3.B

解析：《证券法》第二十九条规定，证券公司承销证券，应当遵守公开、公平、公正原则。

4.B

解析：客户身份识别制度的核心是核实客户真实身份，防止洗钱活动。

5.D

解析：金融消费者应知的金融机构信息包括业务