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2024年银行信贷风险控制工作计划

2024年XX银行信贷风险控制工作计划

一、指导思想与工作目标

2024年，国内外经济金融形势依然复杂多变，不确定性因素犹存。我行信贷风险控制工作将以服务实体经济为根本，以“合规、审慎、稳健”为核心原则，紧密围绕国家宏观调控政策和监管要求，坚持“风险为本、预防为主、精准施策、持续改进”的工作方针。通过强化全流程风险管控，优化风险治理架构，提升风险识别、计量、监测与处置能力，确保信贷资产质量稳定可控，为我行实现高质量可持续发展筑牢风险防线。

总体目标：在有效支持实体经济发展、优化信贷结构的前提下，力争实现不良贷款率、关注类贷款占比等核心风险指标持续改善，风险抵补能力稳步增强，风险文化建设深入人心，信贷风险管理的精细化、智能化水平显著提升。

二、重点工作任务

（一）完善信贷政策制度体系，强化政策引领与执行

1.动态优化信贷投向政策：密切跟踪国家产业政策导向及区域经济发展态势，结合我行战略规划，及时调整和细化行业信贷政策。对国家重点支持的领域，如先进制造业、战略性新兴产业、绿色低碳产业等，研究制定差异化的信贷支持和风险管控措施；对产能过剩、高耗能高污染等限制类行业，严格执行限额管理和准入标准，稳妥压降存量风险。

2.健全客户分层分类管理体系：基于客户信用等级、所属行业、规模、风险特征等维度，进一步完善客户分层分类标准。针对不同层级和类型的客户，匹配差异化的授信政策、审批流程、额度管理及定价策略，提升客户管理的精准度和风险收益匹配度。

3.强化政策传导与执行评估：建立常态化的信贷政策培训与解读机制，确保各级机构、各业务条线准确理解和执行政策。定期开展政策执行情况检查与评估，对发现的偏差及时纠偏，对政策本身存在的不足进行修订完善，形成政策制定、执行、反馈、优化的闭环管理。

（二）优化客户准入与评级，从源头把控风险

1.严格客户准入标准：坚持“实质风险判断”原则，不唯报表、不唯评级，深入分析客户真实经营状况、偿债能力、履约意愿及关联风险。加强对客户背景、股权结构、实际控制人及关联交易的穿透式调查，严防虚假注资、关联套取等风险。

2.提升客户评级模型有效性：结合内外部数据，持续优化客户信用评级模型，增强模型对客户违约风险的识别和预警能力。加强对评级模型的验证和回溯测试，定期评估模型表现，对模型缺陷及时进行迭代升级。确保评级结果客观反映客户风险水平，并作为信贷决策的重要依据。

3.加强对“首贷户”等特定客群的风险评估：针对“首贷户”、小微企业等信息相对不充分的客群，积极运用大数据、产业链信息等辅助手段，创新风险评估方式，在有效控制风险的前提下，提升金融服务的可得性。

（三）强化授信审批与额度管理，规范信贷投放

1.严格执行授信审批流程：坚持审贷分离、分级审批原则，严格遵守授信审批权限。审批人员应独立、客观、审慎地评估授信项目风险，重点关注项目的合规性、可行性、还款来源的充足性及风险缓释措施的有效性。加强对审批决策过程的记录和管理，确保审批行为可追溯。

2.科学核定授信额度：根据客户的实际资金需求、偿债能力、风险承受能力及本行的信贷政策，合理核定授信额度，避免过度授信。推行综合授信管理，将客户在本行的各类信贷业务纳入统一授信额度管理，防范多头授信、超额授信风险。

3.加强对授信用途的审核与监控：严格审核授信资金用途的真实性、合规性，确保信贷资金真正用于生产经营活动，严防资金流入房地产市场、股市、债市等限制性领域。探索运用技术手段对大额授信资金流向进行跟踪监控。

（四）深化贷后管理与风险预警，及早识别处置风险

1.压实贷后管理责任：明确客户经理、风险经理在贷后管理中的职责分工，确保“谁放贷、谁管理、谁负责”。制定差异化的贷后检查频率和检查内容标准，对高风险客户、重点行业客户应加大检查频度和深度。

2.提升贷后检查的有效性：改变“重形式、轻实质”的检查模式，深入客户生产经营现场，核实经营数据，了解市场变化，分析客户偿债能力变化趋势。重点关注客户现金流、担保物状况、关联企业风险等关键风险点。

3.健全风险预警与处置机制：充分运用信贷管理系统、大数据监测平台等工具，构建多维度、智能化的风险预警体系。对预警信号实行分级管理，明确响应流程和处置时限。对发现的风险隐患，要及时采取风险缓释措施，果断退出高风险客户和业务，做到早识别、早预警、早处置。

4.加强不良资产清收处置：坚持“现金清收为主、盘活重组为辅、法律诉讼兜底”的原则，多措并举加大不良资产清收处置力度。创新清收处置手段，积极运用债务重组、资产转让、债转股等方式，提高不良资产处置效率和回收率。严格落实不良资产责任认定与追究制度。

（五）聚焦重点领域风险防控，筑牢风险屏障

1.房地产行业风险防控：严格执行国家房地