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金融消费者权益保护培训课件
第一章
金融消费者权益保护基础与政策解读
法律基础保护对象机构责任
《消费者权益保护法》、《个人信息保护法》明确金融消费者定义，聚焦自然人主体权益保金融机构在产品设计、销售和售后各环节的义
等法律法规构成保护框架障务与责任
金融消费者是谁？
金融消费者是指购买、使用金融产品或接受金融服务的自然人。这一定义明确了金融消费者保护的主体范
围，与一般商品和服务消费者有所区别。
金融消费者权益保护工作主要聚焦于个人消费者群体，包括但不限于：
•银行存款、理财产品购买者
•保险投保人、被保险人和受益人
•贷款申请人和借款人
•证券、基金等投资产品的个人投资者
•支付服务使用者
金融消费者权益保护的法律依据
《消费者权益保护法》《个人信息保护法》监管规定
作为消费者保护的基础性法律，为金融消费2021年施行，专门规范个人信息处理活动，银保监会、人民银行等金融监管机构发布的
者权益保护提供总体框架和原则指导。为金融消费者信息安全提供法律保障。专门规定。
•2013年修订版强化了经营者责任•明确告知-同意原则•《银行业消费者权益保护工作指引》
•明确了消费者基本权利•规定个人信息处理规则•《关于银行保险机构加强消费者权益保
护工作体制机制建设的指导意见》
金融机构的义务与责任
01
产品设计阶段
确保产品设计符合消费者需求，明确风险评级，制定清晰的产品说明书，避免设计复杂难懂的产品结构。
02
营销销售阶段
真实、准确宣传产品信息，不夸大收益或隐瞒风险，执行严格的客户适当性评估，确保销售适当的产品。
03
售后服务阶段
提供便捷的咨询渠道，及时处理客户投诉，完善产品退出机制，保障消费者售后权益。
04
信息安全保障
严格保护消费者个人信息，建立完善的信息安全管理制度，防范信息泄露风险，确保信息使用合法合规。
适当性管理制度
适当性管理是金融消费者权益保护的核心制度，要求金融机构将适当的产品销售给适当的消
费者，防止因信息不对称导致的误导销售。
1产品分级
根据产品复杂程度、流动性、风险等级等因素，对金融产品进行科学分类评级
2客户评估
全面评估客户的风险承受能力、投资经验、财务状况、投资目标等因素
3匹配销售
建立产品与客户匹配机制，确保产品风险等级不超过客户风险承受能力
4持续管理
定期更新客户风险评估结果，调整产品推荐策略，提供持续的风险提示
金融消费者权益保护法律法规图谱
基础法律框架监管规定行业自律规范
•《消费者权益保护法•《银行业消费者权益•中国银行业协会《银
》保护工作指引》行业金融机构消费者
权益保护工作自律公
•《个人信息保护法》•《金融消费者权益保
护实施办法》约》
•《民法典》合同编
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