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基于业务建模的银行核心业务系统

应用与实践

2025年9月

I

编制委员会

编委会成员：

聂丽琴王振飞罗来东编写组成员：

罗睿袁川成刘后科傅梓恒闪意炜姜帆

石柱王金凤编审：

黄本涛刘昌娟

参编单位

北京金融科技产业联盟秘书处四川银行股份有限公司

国家开发银行

珠海华润银行股份有限公司华为技术有限公司

目录

引言 1

一、研究背景 3

（一）客户需求的不断演进 3

（二）经营环境深刻变化 3

（三）技术领域迅速革新 4

（四）业务与技术深度融合 4

（五）数字化转型全局统筹 4

二、现状分析与理论研究 5

（一）行业应用研究 5

（二）理论基础 14

（三）理论创新 17

三、应用与实践 34

（一）核心系统业务建模实践成果 35

（二）工具实践与数字资产管理 40

（三）建模工艺实践的关键价值 52

四、未来展望 55

（一）优化业务建模，提升服务效能 55

（二）加强大模型技术运用，增强核心竞争力 56

（三）依托业务建模创新，推进金融数智化布局 56

II

引言

在数字化转型的大潮中，银行业正站在新的历史起点上。随着我国“十四五”规划的深入实施和“数字中国”战略的稳步推进，银行业被赋予了转型升级的历史使命。中国人民银行《金融科技发展规划（2022—2025年）》明确了金融机构加快数字化转型的方向，国家金融监督管理总局《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》进一步强调了科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域的重点发展，为银行业指明了高质量发展的方向。在这样的大背景下，商业银行的数字化转型不仅是大势所趋，更是实现高质量发展的关键。然而，转型之路充满挑战，银行面临着客户需求的多变、市场竞争的加剧和技术革新的快速迭代。传统的金融科技模式已难以满足现代企业的需求，银行业迫切需要新的方法体系框架来应对这些挑战。本报告基于对行业现状和趋势的深入研究，分析了当前银行业金融科技软件交付的现状，并深刻理解了软件工程的本质，提出了一套全新的金融科技软件交付变革思路，并通过案例分析，论证了基于企业架构下的业务建模工艺及工具链的有效性。

研究结论与成果：第一，本报告明确了业务建模在银行业数字化转型中的核心地位，通过系统化的方法论体系，为银行业务创新和管理优化提供了理论支撑和实践指导。第二，通过案例分析，展示了业务建模在核心业务系统中的应用成效，以及通过工具平台实现的数字资产管理，证明了业务建模对提升银行服务质

1

量和效率的重要作用。第三，报告提出的四川银行建模工艺，结合了企业架构和业务架构的理念，创新性地设计了符合四川银行自身特点的业务建模工艺，并开发了配套的数字工具，促进了资源共享和业务与技术的深度融合。第四，通过实践，本报告从提升客户体验、优化业务流程、加强风险管理等方面总结了业务建模的关键价值，探讨了如何实现业务建模的可持续性，为银行业提供了宝贵的经验和启示。本报告的研究成果和实践经验，将为中小银行业提供业务建模实践路线图参考，指引中小银行如何利用业务建模，把握数字化时代的机遇，实现高质量发展。报告的创新之处在于提出了全新的实施工艺与数字化工具链，融合改良了五级建模工序方法，促进了资源共享和业务与技术的深度融合，沉淀了企业级资产，实现了需求的保鲜、可观测、可追溯，适应了持续迭代创新和演进以及大规模开发和智能编码新未来。本报告从理论和实际应用两个角度阐述了金融科技领域的变革发展，以期为中小型银行数字化转型提供坚实的理论基础与实践价值，帮助更多银行机构更好地应对新时代的挑战，提高竞争力，适应新的金融科技生态，共同推动银行业数字化转型和创新发展。

关键词：业务建模、实施工艺、数字资产、企业架构

2

一、研究背景

随着《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》（以下简称“十四五”规划）的稳步推进和“数字中国”战略的深入实施，数字化转型已成为推动商业银行高质量发展的核心动力。这一转型不仅关乎技术层面的更新换代，更触及业务模式和经营理念的深层变革。银行业主动融入“数字中国”建设大局，紧跟国家战略步伐，围绕国家金融安全战略，众多银行全面启动数字化建设工程。该工程以数字化转型为方向，以国家金融安全为保障，运用大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等前沿技术，以打造架构领先、数字智慧、生态开放、自主可控的新一代金融