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电子支付风险管理决策规定

一、电子支付风险管理决策概述

电子支付风险管理决策是指针对电子支付过程中可能出现的各类风险，通过制定和实施相应的管理措施，以保障交易安全、用户资金安全和系统稳定运行的过程。本规定旨在明确风险管理决策的原则、流程、职责和具体要求，确保电子支付机构能够有效识别、评估、监控和处置各类风险。

（一）风险管理决策的目标

1.保障交易安全：通过风险控制措施，降低交易欺诈、账户盗用等风险发生的概率。

2.保护用户资金：确保用户资金在支付过程中的完整性和安全性，防止资金损失。

3.维护系统稳定：通过技术和管理手段，保障支付系统的稳定运行，避免因风险事件导致服务中断。

4.提升合规水平：符合相关监管要求，确保风险管理决策的合法性和合规性。

（二）风险管理决策的原则

1.风险导向原则：根据风险发生的可能性和影响程度，制定差异化的风险管理措施。

2.全员参与原则：明确各部门在风险管理中的职责，形成协同管理机制。

3.动态调整原则：根据风险变化情况，及时调整风险管理策略和措施。

4.技术与管理并重原则：结合技术手段和管理制度，构建多层次的风险防控体系。

二、风险管理决策流程

电子支付风险管理决策流程包括风险识别、风险评估、风险处置和效果评估四个主要阶段，具体步骤如下：

（一）风险识别

1.数据收集：收集交易数据、用户行为数据、设备信息、外部风险信息等。

2.信号监测：通过系统自动监测异常交易行为、疑似风险事件等信号。

3.专家分析：风险管理团队对收集到的信息进行初步分析，识别潜在风险点。

4.信息汇总：将识别出的风险点整理成清单，提交风险评估环节。

（二）风险评估

1.风险定级：根据风险发生的可能性（高、中、低）和影响程度（严重、一般、轻微），对风险进行综合评级。

2.资源分配：根据风险等级，确定所需的风险处置资源，包括人力、技术、资金等。

3.风险优先级：按照风险等级和处置难度，确定风险处理的优先顺序。

4.报告输出：生成风险评估报告，明确风险等级、处置建议和责任部门。

（三）风险处置

1.制定措施：根据风险评估结果，制定具体的风险处置方案，包括技术措施和管理措施。

2.分配任务：明确风险处置的责任人、完成时限和预期目标。

3.执行处置：责任部门按照方案要求，实施风险控制措施。

4.效果跟踪：实时监控风险处置效果，确保措施有效性。

（四）效果评估

1.数据分析：收集风险处置后的相关数据，分析风险事件发生频率和损失情况。

2.效果评价：对比风险处置前后的变化，评估措施的实际效果。

3.优化调整：根据评估结果，对风险管理措施进行优化和改进。

4.归档记录：将评估结果和改进措施记录存档，作为后续决策的参考。

三、风险管理职责分工

为保障风险管理决策的有效执行，明确各部门职责分工如下：

（一）风险管理部

1.负责全面风险管理体系的建设和维护。

2.主导风险识别、评估和处置的全流程工作。

3.制定风险管理策略和制度，监督执行情况。

4.组织风险管理培训和知识更新。

（二）技术部

1.负责风险控制系统的开发和运维。

2.通过技术手段实现风险监测和预警功能。

3.提供技术支持，保障风险处置措施的实施。

4.参与风险评估的技术分析工作。

（三）业务部

1.收集和反馈业务过程中的风险信息。

2.参与风险处置方案的制定和执行。

3.负责用户风险教育，提升用户风险意识。

4.协助完成风险处置后的业务恢复工作。

（四）合规部

1.监督风险管理决策的合规性。

2.提供监管政策解读和合规建议。

3.参与风险评估的合规性审核。

4.负责风险管理相关的内部审计工作。

四、风险管理决策的具体要求

为规范风险管理决策的执行，提出以下具体要求：

（一）风险识别要求

1.完整性：覆盖所有可能的风险点，包括交易风险、账户风险、系统风险等。

2.及时性：建立实时或准实时的风险信号监测机制，确保风险及时发现。

3.准确性：通过数据清洗和模型优化，提高风险识别的准确率。

（二）风险评估要求

1.科学性：采用定量和定性相结合的方法，确保评估结果的科学性。

2.客观性：基于数据和事实进行评估，避免主观判断影响结果。

3.动态性：定期或不定期更新风险评估模型，适应风险变化。

（三）风险处置要求

1.针对性：根据风险类型制定差异化处置措施，提高处置效率。

2.有效性：确保处置措施能够有效降低风险发生的概率或影响。

3.协同性：各部门协同配合，形成处置合力，加快处置速度。

（四）效果评估要求

1.全面性：覆盖所有风险处置措施的效果，包括直接效果和间接效果。

2.可衡量性：采用可量化的指标，客观评估处置效果。

3.持续性：建立定期评估机制，持续优化风险管理措施。

五、风险管理决策