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银行从业职业资格考试

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的核心负债比例，即核心负债与负债总额之比，不应低于（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.60%

2.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.吸收存款

B.发放贷款

C.支付结算

D.同业拆借

3.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

4.下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.次级、可疑、损失三类合称为不良贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的各类资产也应进行五级分类

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于可疑类贷款

5.下列不属于银行信用风险的是（）。

A.借款人的信用评级从AA级降为A级

B.债务人因经济危机陷入经营困境

C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

6.下列关于商业银行资本的描述，正确的是（）。

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

7.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是（）。

A.循环信用额度

B.没有最低还款额

C.无抵押无担保贷款

D.通常是短期、小额、无指定用途的信用

8.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

9.下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

10.下列关于银行合规管理的说法，不正确的是（）。

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律规定、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律规定，这属于合规风险

C.商业银行应当建立健全合规管理体系，合规管理应当独立于其他风险管理活动

D.商业银行的合规管理仅需考虑客户利益

答案：1.D2.C3.A4.C5.C6.D7.B8.B9.D10.D

多项选择题（每题2分，共10题）

1.下列属于商业银行市场风险的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

2.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置

3.下列关于商业银行客户评级与债项评级的表述，正确的有（）。

A.它们是反映信用风险水平的两个维度

B.客户评级主要针对交易主体

C.债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价

D.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

4.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有（）。

A.审慎性原则

B.流动性原则

C.客户最大利益原则

D.建立风险管理体系原则

5.在金融市场中，商业银行可以充当的角色是（）。

A.融资活动的参与者

B.金融市场的交易对象

C.直接融资行为的参与者

D.金融市场的管理者

6.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。

A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

B.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

C.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法

7.下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的有（）。

A.贷款业务是商业银行最主要的资产业务

B.贷款业务是商业银行的资金运用

C.贷款业务是商业银行