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深圳银行从业资格考试

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行最主要的资金来源是（）

A.存款

B.贷款

C.投资收益

D.手续费收入

2.下列属于商业银行中间业务的是（）

A.吸收存款

B.发放贷款

C.转账结算

D.同业拆借

3.商业银行的“三性”原则不包括（）

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.稳定性

4.金融市场的主体不包括（）

A.政府

B.企业

C.居民

D.股票

5.以下哪种债券风险最低（）

A.国债

B.企业债

C.金融债

D.公司债

6.商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.贷款损失准备

7.银行监管的首要目标是（）

A.保护存款人利益

B.维护金融体系稳定

C.促进银行业健康发展

D.规范银行业经营行为

8.个人贷款业务不包括（）

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.银团贷款

D.个人经营贷款

9.下列不属于银行信用风险的是（）

A.借款人违约

B.市场利率波动

C.债务人信用评级下降

D.银行资产质量恶化

10.商业银行的经营原则是（）

A.自主经营

B.自担风险

C.自负盈亏

D.以上都是

答案：1.A2.C3.D4.D5.A6.D7.A8.C9.B10.D

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的职能有（）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2.金融市场的功能包括（）

A.资金融通

B.价格发现

C.提供流动性

D.风险管理

3.以下属于银行资产业务的有（）

A.贷款

B.票据贴现

C.证券投资

D.存放同业

4.商业银行面临的风险有（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

5.银行的负债业务包括（）

A.存款

B.借款

C.发行金融债券

D.同业拆借

6.个人理财业务包括（）

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.私人银行服务

D.对公理财服务

7.商业银行的内部控制要素包括（）

A.内部环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

8.金融市场按照交易期限可分为（）

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

9.以下属于银行中间业务特点的是（）

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以接受客户委托为前提

D.获取手续费收入

10.银行监管的方法有（）

A.现场检查

B.非现场监管

C.并表监管

D.风险评级

答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.AB7.ABCD8.AB9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行是企业法人，以盈利为目的。（）

2.金融市场都是有形市场。（）

3.银行的资本充足率越高越好。（）

4.个人贷款的利率一定高于企业贷款。（）

5.信用风险只存在于贷款业务中。（）

6.商业银行的中间业务收入稳定。（）

7.金融市场的参与者只能是金融机构。（）

8.银行监管就是为了限制银行业发展。（）

9.商业银行的流动性与盈利性成正比。（）

10.企业债的风险高于国债。（）

答案：1.√2.×3.×4.×5.×6.√7.×8.×9.×10.√

简答题（总4题，每题5分）

1.简述商业银行的信用中介职能。

答：商业银行通过吸收存款，集中社会闲置资金，再通过发放贷款，将资金贷给资金需求者，发挥信用中介作用，实现资金融通。

2.金融市场有哪些分类方式？

答：可按交易期限分为货币市场和资本市场；按交易对象分为票据市场、证券市场等；按交割时间分为现货市场和期货市场；按交易场所分为有形市场和无形市场等。

3.银行面临的市场风险有哪些？

答：包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等，这些风险会因市场价格波动影响银行收益。

4.简述个人理财业务的流程。

答：一般包括客户需求分析、制定理财计划、执行理财方案、监控与调整等环节，旨在满足客户财务目标。

讨论题（总4题，每题5分）

1.如何提高商业银行的风险管理水平？

答：完善风险管理体系，加强风险识别、评估与监测，提高员工风险意识，运用先进技术手段，强化内部控制，合理分散风险等。

2.金融市场对经济发展有何重要作