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个人信贷审批规范与风险控制

目录

一、文档概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

1.1个人信贷与审批简介．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

1.2风险控制的目的与重要性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

二、信贷审批流程优化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

2.1申请阶段．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

2.2审查阶段．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

2.3决策阶段．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16

2.4放款阶段．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18

三、信用管理与评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

3.1信用评分系统．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

3.2信用历史检索．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

3.3财务状况考量．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26

四、风险识别与评估方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27

4.1定性分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

4.2定量分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31

4.3组合分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34

五、风险管理策略制定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37

5.1风险规避策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

5.2风险缓解策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39

5.3风险应对和缓解措施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41

六、信贷监管与合规性监控．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42

6.1法律法规遵循与合规性检查．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45

6.2信贷操作规范性监控．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49

6.3监视与报告机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．51

七、客户关系与沟通策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．57

7.1沟通渠道与策略设定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．61

7.2客户服务与理赔流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．65

八、持续教育和培训体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．68

8.1员工教育．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．70

8.2客户教育．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．72

九、市场与竞争对手分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．73

9.1市场动态监控．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．75

9.2同业分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．79

十、技术与信息系统开发．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．83

10.1系统需求与设计．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．84

10.2系统开发与更新．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．86

10.3系统安全与数据管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．88

十一