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担保公司试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与净资产的比例不得超过（）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

2.担保业务中，保证金比例通常根据被担保人信用等级确定，一般最低不低于担保金额的（）。

A.1%B.3%C.5%D.10%

3.以下哪项不属于融资担保业务的反担保措施？（）

A.应收账款质押B.第三方连带责任保证C.客户银行账户监管D.被担保人股东个人信用背书

4.根据《融资担保公司监督管理条例》，担保公司自有资金投资范围不包括（）。

A.国债B.金融债券C.股票D.大型企业债务融资工具

5.担保项目评审中，对企业“第一还款来源”的核心分析指标是（）。

A.资产负债率B.经营性现金流C.流动比率D.速动比率

6.担保代偿发生后，担保公司向被担保人追偿的诉讼时效为（）。

A.1年B.2年C.3年D.5年

7.非融资担保业务（如工程履约担保）的风险核心在于（）。

A.被担保人的偿债能力B.项目合同的履约能力C.反担保物的价值稳定性D.合作银行的风险偏好

8.担保公司计提未到期责任准备金的比例一般为当年担保费收入的（）。

A.10%B.20%C.50%D.100%

9.以下哪种情形不属于担保业务的“重大风险事项”？（）

A.被担保人实际控制人因涉诉被限制高消费B.被担保人当月水电费较上月下降30%C.被担保人主要原材料价格上涨25%D.被担保人工商信息显示新增股权冻结记录

10.担保业务中，“或有负债”转化为实际负债的触发条件是（）。

A.被担保人申请展期B.被担保人出现欠息C.被担保人丧失清偿能力D.合作银行发出代偿通知

二、判断题（每题1分，共10分。正确填“√”，错误填“×”）

1.融资担保公司可以为关联方提供担保，但需在董事会决议中披露关联关系并回避表决。（）

2.担保项目评审时，若被担保人提供的房产抵押评估价值覆盖担保金额，可不再重点分析其经营现金流。（）

3.担保公司对单户小微企业的担保责任余额最高可放宽至净资产的30%。（）

4.反担保物的评估价值应参考市场公允价值，可适当考虑快速变现折扣。（）

5.担保业务中，“保证反担保”的法律效力弱于“抵押反担保”，因此优先选择抵押方式。（）

6.担保公司流动性风险主要来源于代偿支出与自有资金的期限错配。（）

7.被担保人通过担保获得银行贷款后，担保公司无需持续跟踪其资金使用情况。（）

8.再担保业务是担保公司分散风险的重要手段，需按比例向再担保机构缴纳分保费。（）

9.担保业务中，“代偿率”是指当年实际代偿金额与年末在保余额的比率。（）

10.担保公司可以接受被担保人以已出租的房产作为抵押，但需确认租赁关系不影响抵押权实现。（）

三、简答题（每题6分，共30分）

1.简述担保公司对企业客户进行信用评级时需重点考察的五大维度。

2.列举融资担保业务中常见的“系统性风险”类型，并说明应对措施。

3.说明“抵押反担保”与“质押反担保”的核心区别及操作要点。

4.简述担保项目保后管理的主要内容及关键风险预警指标。

5.分析担保公司与银行合作时，“风险分担机制”的设计原则及对双方的意义。

四、案例分析题（每题20分，共40分）

案例1：

某制造企业A公司（成立5年，主营汽车零部件加工）向银行申请1000万元流动资金贷款，期限1年，请求B融资担保公司提供担保。B公司尽职调查发现：

-财务数据：2022年营业收入8000万元，净利润400万元，资产负债率65%，流动比率1.2，经营性现金流净额-100万元（因应收账款增加）；

-经营情况：前五大客户占比60%（其中第一大客户为某新能源车企，占比35%），原材料主要依赖进口钢材（占成本40%），近期钢材价格上涨15%；

-反担保措施：A公司提供其名下工业用地（评估价值1200万元，无他项权利）抵押，实际控制人夫妇提供连带责任保证；

-其他信息：A公司2023年3月因环保问题被行政处罚，未披露；银行要求担保公司承担100%代偿责任。

问题：

（1）分析该项目存在的主要风险点；

（2）提出风险缓释建议；

（3）判断是否应批准该担保，说明理由。

案例2：

2023年6月，C担保公司为D贸易公司（主营建材批发）向某城商行担保的500万元贷款到期，D公司因下游房企资金链断裂导致应收账款逾期，无法偿还贷款。银行向C公司发出代偿通知，要求