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工商银行赣州市2025秋招群面案例总结模板
一、案例分析题(共3题,每题15分,总计45分)
背景:工商银行赣州市分行近年来面临数字化转型与区域经济深度融合的双重挑战。赣州市作为江西省重要城市,正推动“数字金融+实体经济”战略,工商银行需在服务小微企业、乡村振兴及普惠金融方面展现创新能力。以下案例需结合银行实际与地域特色进行分析。
案例1:小微企业信贷数字化转型困境(15分)
题目:
工商银行赣州市分行计划通过大数据风控系统提升小微企业信贷审批效率,但试点发现:1)本地数据孤岛问题严重,企业财务数据与政务数据未有效整合;2)部分县域企业因缺乏信用记录导致“白户化”问题突出;3)青年创业者因缺乏抵押物难以获得贷款。请设计一套解决方案,需包含技术路径、政策协同及风险控制措施。
参考答案与解析:
1.技术路径
-整合赣州市政务数据平台(如“赣通办”),通过API接口获取税务、社保、司法等数据,建立企业信用评分模型;
-引入“区块链+供应链金融”模式,以核心企业信用为基础,为小微企业提供动产抵押贷款;
-开发移动端“信贷快贷”小程序,支持电子签名、发票直连认证,降低人工干预成本。
2.政策协同
-与赣州市农业农村局合作,推出“农文旅”主题信贷产品,为乡村旅游合作社提供信用贷款;
-联合税务部门建立“税信联动”机制,将纳税信用评级与企业贷款额度挂钩;
-为县域“白户”企业提供“信用贷+担保贷”组合方案,由政府性融资担保机构提供增信。
3.风险控制
-设定地域风险权重,对赣州重点开发区(如赣州经开区)的企业给予利率优惠,对偏远县域提高反欺诈监测强度;
-建立“贷后动态监控”系统,通过AI分析企业舆情、水电煤等数据,提前预警风险;
-对青年创业者实施“导师制”,由银行客户经理联合政府创业孵化器提供经营指导。
案例2:乡村振兴金融产品创新挑战(15分)
题目:
赣州市山区占比达80%,传统信贷产品难以覆盖茶农、果农等生产主体。工商银行拟推出“赣鄱惠农贷”,但面临:1)农产品价格波动大导致还款违约风险;2)农村基础设施数据不完善;3)农户金融素养较低。请提出产品设计方案及推广策略。
参考答案与解析:
1.产品设计
-推出“保险+信贷”模式,与中国人保合作开发“农产品价格指数险”,最高赔付比例不超过50%;
-设计“产业链保理贷”,以核心龙头企业订单为担保,为上下游农户提供供应链融资;
-推行“信用村”建设,对参与合作社的农户给予信用额度累进优惠。
2.推广策略
-与赣州市供销社合作,在村级服务点设立“金融便利店”,提供产品咨询与手机银行服务;
-制作方言版金融宣传视频,通过抖音本地达人传播;
-举办“金融夜校”,邀请农业专家讲解贷款政策,并赠送种子、化肥等实物提高参与率。
3.风控措施
-建立农村产权评估联盟,引入第三方机构对山林、林地经营权进行价值评估;
-实施“小额分散”原则,单户贷款不超过5万元,总授信额度不超过农户年收入的2倍;
-设立“乡村振兴专项拨备”,对涉农贷款损失给予50%核销。
案例3:普惠金融服务下沉难题(15分)
题目:
工商银行赣州分行计划在乡镇设立智能网点,但发现:1)部分山区村民更习惯现金交易;2)年轻人外流导致网点客流量下降;3)政务服务与金融业务未实现“一窗通办”。请提出优化方案。
参考答案与解析:
1.网点改造
-推行“移动优先”策略,配备ATM+手机银行引导员,为老年客户提供上门服务;
-设置“政务+金融”服务区,整合社保认证、残疾证办理等功能;
-在乡镇集市设立临时金融服务点,定期开展“金融知识快闪活动”。
2.产品适配
-推出“赣南脐橙贷”,以果品预销售合同为抵押,解决果农资金短缺问题;
-开发“水电煤代扣”功能,帮助村民实现线上缴费,逐步引导现金交易电子化;
-为外出务工人员提供“异地汇款+工资代发”服务,降低留守老人操作门槛。
3.运营协同
-与村委会合作开展“金融志愿者”计划,培训村干部协助推广电子银行;
-对客流量低的网点转型为“共享网点”,与邮政储蓄等机构共用空间;
-建立“村民信用积分”体系,积分高的用户可享受免排队、优先办理等特权。
答案与解析(汇总):
(此处略去详细解析,实际使用时需补充每题的完整逻辑链条与数据支撑,如需展开可告知具体需求。)
本试题基于近年相关经典考题创作而成,力求帮助考生提升应试能力,取得好成绩!
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