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金融服务合规审查工作手册模板

前言

本手册旨在为金融机构合规审查工作提供标准化操作指引，规范审查流程、统一审查标准、提升审查质量，有效防范合规风险，保障业务稳健运行。手册适用于银行、证券、保险、基金等各类金融机构的合规审查岗位人员，也可作为业务部门开展自查的参考工具。

第一章适用范围与工作目标

1.1适用机构与业务范围

本手册适用于依法设立的各类金融机构，包括但不限于商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金管理公司、期货公司等。审查业务范围涵盖产品/服务设计、营销宣传、客户适当性管理、合作方准入、数据安全、反洗钱、反欺诈等全链条业务环节。

1.2适用审查场景

新产品/服务上线前：需对产品结构、收费模式、风险提示、营销材料等进行合规性审查；

业务模式变更：包括但不限于业务流程调整、合作方更换、服务范围扩大等；

监管政策落地后：新规出台需对存量业务及新增业务进行合规适配性审查；

监管检查/投诉应对：针对监管机构指出的问题或客户重大投诉，开展专项合规审查；

合作方准入与持续管理：对第三方支付、外包服务机构、合作机构等的资质及合作条款进行审查。

1.3核心工作目标

风险防控：识别业务中的合规风险点，提出风险缓释措施，避免因违规引发监管处罚、法律纠纷或声誉损失；

监管适配：保证业务操作符合国家法律法规、监管规定及行业自律准则要求；

业务支持：在合规前提下，为业务创新提供可行性建议，平衡风险与收益；

责任明确：通过规范审查流程，明确各环节责任主体，实现审查痕迹可追溯。

第二章合规审查全流程操作指南

2.1审查启动：明确需求与职责分工

操作步骤：

提交审查申请

业务部门根据业务开展需要，填写《合规审查申请表》（详见3.1模板），明确审查对象、业务背景、审查重点及时限要求，经部门负责人*签字后提交至合规部门。

注意事项：申请内容需真实、完整，避免隐瞒关键信息；紧急审查项目需在申请中注明“加急”及具体原因。

受理与登记

合规部门收到申请后，1个工作日内完成材料初审，确认申请材料齐全、要素完整后予以受理，并在《合规审查台账》中登记项目名称、申请部门、受理时间、预计完成时限等；若材料不齐，需一次性告知业务部门补充内容。

分配审查任务

合规部门负责人*根据审查项目性质、复杂程度，指定合规审查专员（或审查小组）负责具体审查工作，明确审查职责及分工。

2.2资料收集：全面覆盖审查依据

操作步骤：

制定资料清单

审查专员根据审查对象，制定《合规审查资料清单》（详见3.2模板），明确需提供的业务文件、法律文件、监管政策依据等，反馈至业务部门。

核心资料类型：

业务类：产品/服务方案、业务流程说明、营销宣传材料、客户协议/合同、风险提示书；

合规类：相关法律法规、监管规定（如央行、银保监会、证监会等发文）、行业自律准则、机构内部合规制度；

其他：合作方资质文件、过往监管检查意见、客户投诉处理记录等。

资料接收与审核

业务部门按要求提交资料后，审查专员需核对资料完整性、真实性，重点检查资料是否与业务实质一致，是否存在矛盾或遗漏。对关键资料缺失的，需及时退回业务部门补充。

2.3合规风险评估：识别、分析与分级

操作步骤：

识别合规风险点

审查专员结合业务背景及监管要求，逐项分析资料中的合规要素，识别潜在风险点，重点关注：

合法合规性：是否符合《民法典》《商业银行法》《证券法》《保险法》等上位法；

监管适配性：是否符合必威体育精装版监管政策（如资管新规、个人信息保护法、反洗钱法等）；

业务适当性：是否履行客户风险承受能力评估、信息披露等义务；

操作性风险：业务流程是否存在合规漏洞，可能导致违规操作或客户纠纷。

风险分析与分级

对识别出的风险点，采用“可能性-影响程度”矩阵进行分析，划分风险等级：

高风险：可能引发重大监管处罚（如罚款、停业整顿）、重大法律诉讼或声誉风险；

中风险：可能导致一般性监管关注、客户投诉或业务受限；

低风险：对业务运营影响较小，可通过简单调整规避。

（详细评估标准见《合规风险评估表》模板3.3）

形成风险评估报告

审查专员汇总风险点分析结果，填写《合规风险评估表》，说明风险成因、潜在影响及初步应对建议。

2.4出具审查意见：结论清晰、建议可行

操作步骤：

撰写审查意见书

基于风险评估结果，审查专员需在承诺时限内（一般项目3-5个工作日，加急项目1-2个工作日）出具《合规审查意见书》（详见3.4模板），内容需包含：

审查基本信息：项目名称、申请部门、审查依据、审查范围；

审查结论：明确为“合规通过”“有条件通过”或“不合规”；

风险说明：列明主要风险点及等级；

整改建议：针对“有条件通过”或“不合规”项目，提出具体、可操作的整改措施（如修改合同条款、补充风险提示、调整业务流程等）；

附件：风险评估表、相关监管政策条文索引等。

审核与